クラウドバンクのソーシャルレンディング案件が早期償還:メリットとデメリットは?
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今年2019年9月末に申し込みをした人生初のクラウドファンディング、クラウドバンクの太陽光発電ファンドの一部が早くも11月に早期償還、3月に全額償還となりました。

当初投資額10万円に対し、1回目の償還額は18,421円、2回目残り全額すべてで10万円がすべて償還。

償還は一般的にリスクの観点からはメリット、リターンの観点からはデメリットとなりますが、早期償還はデメリットなのでしょか?

早期償還は必ずある訳ではありません。それ故、一度も経験がない方も多いと思います。

そこで今回は、クラウドファンディングに興味のある方、及び、すでにクラウドファンディング投資はしているもののまだ早期償還の経験がない方向けに、早期償還のメリット・デメリット、早期償還対策について解説します。

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全額早期償還となったソシャレン案件の内容

私は、2019年9月末、クラウドバンクの「応募総額600億円突破キャンペーン」時に、投資金額に応じたキャッシュバックというプレゼントで実質利回りUPを図りながら、「太陽光発電ファンド」への投資を始めました。

1回目早期償還

実際に投資が始まった日を考えると投資期間は2ヵ月弱。以下の通り、投資額の2割弱が償還されました。

クラウドバンク 融資&償還状況

ちなみに、クラウドバンクの投資額は2か月足らずで累計投資額は100億円増加。只今、「応募総額700億円突破キャンペーン(12/2迄)」開催中で、通常より、お得に投資できるチャンスとなっています。

残りもすべて全額償還

3月20日、4月3日に分けて、残り分についても全額償還されたと連絡がありました。これでクラウドバンクで投資ししていた分が全額返還されたこととなります。2020年1~3月分、途中償還された分もならして考えると投資利回りでみると5%で着地しました。

クラウドバンク 太陽光ファンド早期全額償還

13か月の貸付予定に対し、実際には半年弱での貸付実績と、随分、早い全額償還となりました。次に何に投資するか検討したいと思います。

Chamiコメント
クラウドバンクは1,000円以上なら出金手数料が無料なのが嬉しいですね。
他企業へのソシャレン案件に投資するもよし、今なら、暴落後の株式投資に資金を振り分けるといったことも、出金手数料がなければ機動的に行えます!

早期償還とは何?なぜ発生?

早期償還とは、融資型クラウドファンディングで貸したお金が、諸事情により、当初の予定期間よりも早く返済されることです。

早期償還はリスクの観点からはメリット

例えば融資期間が1年だったものが、半年で返還されれば融資額が全く返金されないという最悪の事態がさけられることになり、リスクの観点からはメリットです。

そもそも、クラウドファンディングで融資を求める企業側から見れば、いつまでも高い金利を払いたくはありません。事業を途中で頓挫し撤退という話でなければ、返金できる原資余力があるなら、できるだけ早く返したいと考えます。

これが、早期償還が起こる理由であり、早期償還される案件は、ある意味、「リスクが低い」と考えられます。

早期償還はリターン面からはデメリット

一方、リターン面からみるとどうでしょうか?

もともと1年融資する計画で合ったところが、突然、早期償還になれば、その分、分配金というリターンが減ることになります。早期償還を断ることもできません。

投資家から見れば、利益計画が狂う訳であり、特に高配当を目当てとしていた方にはデメリットになります。

早期償還は本当にデメリットなのか?

クラウドバンクの投資案件では、私のように早期償還が行われたことに対してデメリットと感じる評判・口コミもあるかと思います。確かに、当初想定していたリターンが得られないという点ではデメリットです。

しかし、早期償還は「ロック中の資産が早く動かせるようになる」というメリットも生みます。特に、今のような世界の株式市場が不安定な中に、デフォルトすることもなく資金が返ってくることは評価できるのではないかというのが個人的な考えです。

貸倒デフォルトすることもなく無事に資金が帰り、その時の世界マーケットを鑑みながら更なる効果的な運用の可能性も考えられる早期償還は悪いことではないというのが私の考えです。

早期償還対策:次の投資先の目星をつけておこう

早期償還はいつ起こるかわかりません。

これをデメリットと考えるなら、対策は、日ごろから、次の投資先(融資先)候補の情報を収集してくこと。

特に、1案件に大きな額を投じている人は、日ごろの情報収集が大切です。幸い、クラウドファンディングの規模は拡大中にあるので、クラウドファンディング会社への口座を複数保有し、いつでも投資できる体制さえ作っておけば、問題は容易に回避できます。

新たな投資チャンスだ!投資分散もできる!と考えましょう。

複数の口座を準備しておこう

早期償還や、よりよい投資チャンスをつかむため、複数の取引口座を用意してきましょう。チャンスがいつでもつかめるように、私も複数口座を用意しています。

クラウドファンディング サービス一覧

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つけるChamiの重視ポイント

❶日本保証の保証付き案件 ※日本保証の保証付きファンドあり
❷一部上場会社、あるいはそのグループ会社が運営する案件 ※赤字記載
❷創業間もない会社の案件 ※ New!
※下記、一覧内のマーク

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えますが、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついていることも多いので「狙い目」と考えています。

以下、一覧を見る際のご参考に。

 クラウドファンディング会社一覧
社名特徴利回り目安
運用期間目安
融資型(ソーシャルレンディング)
オススメ!
Crowd Bank
(クラウドバンク)

クラウドバンク
過去にデフォルトなし累計募集額がまもなく1,000
・安定的な募集があり、申込しやすい
・証券会社(第一種金融証券取引業)が運営する安心感
・1万円から投資可能

5.0~7.0%
2~36ヵ月
オススメ!
クラウドクレジット
海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い
・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能
・1万円から投資可能
・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感

5.5~11.0%
13~31ヵ月
SAMURAI Fund
SAMURAI FUND
日本保証の保証付きファンドあり
JASDAC上場企業の完全子会社が運営
保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力
・1万円から投資可能
5.0~9.0%
3~24ヵ月
CAMPFIRE Owners
日本保証の保証付きファンドあり
購入型国内最大級のクラウドファンディングCAMPFIREグループが運営
保証つき ファンド実績あり
・国内・海外も含めた様々な事業案件を予定
 農業、古民家再生、待機児童対策幼稚園 等
・一般的に従来の金融機関・金融サービスでは取扱いが
 難しい資金需要に対し、資金調達機会の提供を目指す
・1万円から投資可能
3.0~7.0%
10ヵ月~
LENDEX
(レンデックス)

案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下
・国内不動産案件に特化
・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用
・2万円から投資可能
・1年以内の短期投資が中心

6.0~13.0%
6~12ヵ月前後
Pocket Funding
(ポケットファンディング)

Pocket Funding
日本保証の保証付きファンドあり
人口増加率国内トップクラスの沖縄の高利回りファンドに投資が可能
・LTV70%以下の保全背の高いファンドを提供
・沖縄で認知度の高い財全グループが運営
・軍用地投資、ホテル・観光施設案件などにも投資可能
・1万円から投資可能
4.0~9.0%
3~24ヵ月
New!
Bankers(バンカーズ)
バンカーズ
・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業
・12月15日から第1号ファンドが募集予定
・1万円から投資可能

30万円以上の投資で
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4.0%程度
6ヵ月~24ヵ月
New!
FUELオンライン
FUELオンライン
融資先は上場企業(不動産案件専門)
・12月スタートの新しいソーシャルレンディング
・ただし、2020年2月から運用のCRE Fundingにてソシャレン運営実績あり
・1万円から投資可能

2.5%程度
6ヵ月~24ヵ月
不動産投資型
CRE Funding
CRE Funding
東証一部上場のCREグループが運営
・安定性の高い物流不動産ファンドへの投資
・第二種金融商品取引業者による厳格な案件審査
・1万円から投資可能
3.0%
12ヵ月
CREAL(クレアル)
CREAL
不動産投資型では運用資産残高No.1
・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営
 ※ブリッジ・シー・キャピタル
・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能
・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担
・1万円から投資可能
3.5~5.0%
6~24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)
Jointoα(ジョイントアルファ)
東証一部上場企業の穴吹興産が運営
・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い
・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担
・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い

【3/31迄延長】新規会員登録で
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Jointoα(ジョイントアルファ)

3.5~5.0%前後
12ヵ月
Rimple(リンプル)
Rimple(リンプル)
東証一部上場のプロパティエージェントが運営
ポイント投資が可能
 (永久不滅ポイントハピタスモッピー
・都心に特化した高利回りの優良物件を取り扱い
・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担
・1万円から投資可能
5.0%前後
6ヵ月
ぽちぽちFUNDING
ぽちぽちFUNDING

創業50年の老舗が運営
・原則、解約可能
・優先劣後方式で3割以下?の下落は運営会社負担
・案件はこれから、ただし同種サービス実績あり
・1万円から投資可能

?
ASSECLI(アセクリ)
アセクリ

8%という高い想定利回り設定!
・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化
・1万円から投資可能
4.0-8.0%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)
Funds
上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能
・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能
・1円から投資可能

1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)
FUNDINNO(ファンディーノ)

IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能
・投資が成功すればリターンは10数倍以上
・エンジェル投資税制の適用案件が多い
・10万円前後から投資可能
Unicorn(ユニコーン)
ユニコーン
成長著しい分野の企業へ投資が可能
エンジェル税制認定業者
・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる
・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与
・5万円から投資可能

会員登録で
Amazonギフト券 1,000円分プレゼント

イークラウド
イークラウド
IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる
・大和証券グループとの連携

エンジェル投資家応援キャンペーン
新累計投資額に応じて
Amazonギフト券 最大18,000円🎁

イークラウド

New!
CAMPFIRE Angels 
IPOやバイアウトを目指すスタートアップ企業への投資が可能
・エンジェル税制適用したベンチャー投資が可能
・プロの厳正な審査した案件のみ取扱い
・1口10万円程度から投資可能
購入型
CAMPFIRE
CAMPFIRE
購入型国内最大級のクラウドファンディング
・コロナ禍をきっかけに大躍進。企業・投資家(購入者)から大きな支持を獲得
・続々と最新案件がエントリー

※最大手「SBIソーシャルレンディング」については、投資家が安心に投資できないニュースが飛び出しましたので、表から削除しました。

最後に

今回は、、早期償還のメリット・デメリット、早期償還対策について解説しました。

ソーシャルレンディングは、案件の見極め→投資さえしてしまえば、後は手放しで「待つだけ」ですむ、ミドルリターンの投資です。
株式、FXとは異なり、値動きを心配する必要はないので、忙しい人にはとても便利な投資です。

ソーシャルレンディングなら1万円から投資ができます。まずは、毛嫌いせずに、勉強を兼ねて少額から投資をしてみてはいかがでしょうか。

待つだけ投資!クラウドファンディング・ソーシャルレンディング
クラウドファンディング・ソーシャルレンディングを始めよう

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型(融資型)のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング(ソシャレン)」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは(種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど)
ソーシャルレンディングサービス比較一覧(特徴、利回り、運用期間)
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成(利回り計算シミュレーション)
デフォルト歴なし!クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還:メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

クラファン会社の特徴
融資型  :クラウドバンク SAMURAI Fund CAMPFIRE Owners
不動産型 :CREAL Rimple CRE Funding Jointoα 
株式投資型:FUNDINNO Unicorn
購入型  :CAMPFIRE

私の”実”投資案件
クラウドバンクの太陽光発電ファンドへの投資の理由
日本保証付き 好条件ファンドに投資!
【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書(書評)
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」

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この記事を書いた人

chami(チャミ)

chami(チャミ)

好奇心旺盛に楽しく生きるをモットーとする、弱小個人投資家。
身銭を切って、株/FX/CFD/仮想通貨など取引。以下の2点を投資の基本方針に、税・節約なども意識し、賢く資産を増やす方法を探求中。

・税制優遇制度はしっかり利用し投資
・市場を問わず、底値買いして一定期間保有

趣味は、海外旅行読書ジムサウナ
ライフ:気軽なバツイチ、おひとりさま女

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