2022年6月下旬に始まった「楽天キャッシュによる楽天証券の投信積立」。電子マネー楽天キャッシュを使って毎月5万円まで投信積立ができます。
楽天キャッシュは、次のような使い道があります。
・楽天証券での楽天キャッシュ積立
・楽天市場・楽天トラベルなどでのお買い物
・税金(国税・地方税)の支払い
・楽天ペイ払い(+1%還元)
楽天ギフトカードをお得に購入し、楽天キャッシュチャージすることができれば、お得に積立・節税・節約につながります。
今回は、楽天証券での積立、及び、楽天ギフトカードをお得に購入する方法を紹介します。
目次
楽天証券の2つの投信積立方法
楽天証券で積立をする場合、以下の2つの方法がありますが、それぞれ特典が異なります。
❶楽天カード積立
❷楽天キャッシュ積立
楽天証券の以下の案内ででは、楽天カード積立の方がお得ですが、ひと手間で、楽天キャッシュ積立の方がお得です。
どの積立手段が最もお得?No.1楽天キャッシュ
内閣府の法改正により、楽天証券でも、2024年4月積立分から、クレジットカードによる投資信託の積立購入(クレカ積立)上限額が5万円⇒10万円に引き上げとなります。
この変更により、投信積立手段で年間いくら得になるかを計算した結果は以下の通り。
楽天カードでの投資の場合、年間獲得ポイントからカードの年会費を差し引いて「年間お得額」を算出しています。
最もお得なのは、月5万円までしか積立ができなくとも「楽天キャッシュ」がお得です(高還元率ルートを利用した場合)。
投信積立手段 | 積立上限/月 | 還元率 | 月間P | 年間P | 年間お得額 | 備考 |
---|---|---|---|---|---|---|
楽天キャッシュ | 50,000円 | 3.0% | 1,500円 | 18,000円 | 18,000円 | 高還元率ルート利用の場合 カードからのチャージの場合は一律0.5%還元 |
楽天カード (一般) | 100,000円 | 0.5% | 500円 | 6,000円 | 6,000円 | 年会費0円 |
楽天カード (ゴールド) | 100,000円 | 0.75% | 750円 | 9,000円 | 6,800円 | 年会費2,200円 |
楽天カード (プレミアムカード) | 100,000円 | 1.0% | 1,000円 | 12,000円 | 1,000円 | 年会費11,000円 |
クレカ積立「楽天カードゴールド」が最も得
楽天キャッシュ積立に追加して、10万円のクレカ積立を行うなら、「楽天カード(ゴールド)」での積立が最もお得です。
年会費無料カードを使っている方は、切替でポイントがUP。国内空港ラウンジを年間2回まで無料など、年会費無料の楽天カードで積み立てるより特典がアップします。
楽天キャッシュ(楽天ギフトカード)を安く買う方法
楽天ギフトカードをポイント還元率付きで購入する方法を、紹介します。
以下のルートを利用すると、楽天ペイで4%還元、楽天積立・地方税(eLTAX)が3%還元で支払えます。
三井住友カードゴールドNL:Mastercard (最大2%還元 ※マイ・ペイすリボ利用)
⇒ au PAY(0%還元)
⇒ WAON(1%還元、ミニストップ店頭)
⇒ 楽天ギフトカード
月5万円まで 合計3%還元(月1,500ポイント、年間18,000ポイント)
年間1.8万円のポイント!利用先は投資
年間18,000円相当のポイントが貯まります♪
最初は面倒に感じるかもしれませんが、一度、設定&実行すれば、後は、ルーチーンで手間もかかりいません。私は、これで、楽天証券で新NISA積立(楽天キャッシュ積立)をしているので、消費すらしていません。
ゴールドカードの100万円修行が進捗する
三井住友カードゴールドNLは年間100万円の利用でお得になるカード。毎月5万円、楽天ギフトカード購入すれば、チャージだけで利用額は年間60万円になり、100万円修行がはかどります。残り40万円を利用すればいいので、格段に100万円修行はラクになりいます。
なお、このルートは、三井住友カードゴールド(MasterCard)でないといけません。VISAしかお持ちでない方は、これを機会にカードを申し込みましょう。
関連情報は、詳細は以下の記事にて解説しています。
楽天ペイアプリが初めてなら500ポイント(最大20%還元)
楽天ギフトカードから楽天キャッシュにチャージするには「楽天ペイ」アプリが必要です。
楽天ペイで、お友達紹介経由での新規登録・お支払いで500ポイントがもらえるキャンペーンが開催中です。
こちらの紹介リンクから楽天アプリに新規登録の上、税込2,500円以上のコード/QR/セルフ払いすると500ポイントがもらえます。2,500円の決済で500ポイントが還元されるので、最大還元率は20%と高還元率です。是非利用しましょう。
「楽天ギフトカード」を「楽天キャッシュ」にチャージする方法
前置きが長くなりましたがここからは、コンビニで購入した「楽天ギフトカード」を実際に「楽天キャッシュ」にチャージする方法です。
「楽天キャッシュ」のチャージ手順
手順はカンタンです。
❶楽天ギフトカードの裏面にあるQRコードをスマホで読み取る
❷「楽天ギフトカード受取画面」で「受け取り画面へ進む」をクリック
❸必要に応じて、アカウントにログインする
❷楽天ギフトカード裏面のシールをはがし、記載のPIN番号を入力
❸「同意して受け取る」ボタンをクリック
❹チャージ完了
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楽天キャッシュ残高設定(チャージ設定)の変更
以前、こちらの記事で紹介した通り、楽天キャッシュの残高をあらかじめ設定した金額以上にキープする楽天キャッシュ残高設定(チャージ設定)を行いました。
これは、設定額を下回った場合に、自動で楽天カードから不足金額がチャージされる設定です。
楽天カードからチャージされないようにするには、いずれかの設定をしておく必要があるので、その点はご注意を。
・自動チャージを解除
・先回りして、常に10万円以上をキープしておく
最後に
今回は、楽天キャッシュ投信積立でより有利に積立をする方法として、楽天ギフトカードを実質的に安く購入&チャージして積立原資にする「楽天キャッシュ投信積立攻略法」を紹介しました。
面倒そうに感じるかもしれませんが、一度、手順を理解すれば、さほど手間はかかりません。実質的に投資利回りを上げる方法として、是非、ご活用ください。
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