クラウドファンディング(貸付型・不動産投資型) 比較一覧：特徴・利回り・運用期間・キャンペーンなど【まとめ】

資産形成・老後資金形成の新しい運用先として注目を集めるクラウドファンディング。　

値動きの心配一切なし。投資案件を見極めてしまえば、後は期日が来るまで「ただ待つ」だけのミドルリスク・ミドルリターンの投資方法で、株式・FXに比べて忙しいビジネスマンでも投資がしやすいと注目されています。

クラウドファンディングといっても、いろいろありますが、中でも人気があるのは「投資型のクラウドファンディング」。この投資型の中でも最も人気があり、運用規模が拡大しているのが、融資型クラウドファンディング＝ソーシャルレンディング）」と「不動産型クラウドファンディング」です。

今回は、注目のソーシャルレンディングサービスを中心に、以下の内容について紹介します。

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クラウドファンディングサービスの全体像

クラウドファンディングには、大きく分けて、「❶寄附型（単なる寄付）」「❷購入型（応援のために商品を購入）」「❸投資型」の3種類があります。
今回取り上げるのは❸の「投資型クラウドファンディング」です。

投資型クラウドファンディングの4つのタイプ

投資型クラウドファンディングのはさらに以下の4つのタイプに分けられます。
4つのタイプと特徴をまとめたのが以下の表です。

タイプ	特徴	リターン	代表的なサービス
融資型 ソーシャルレンディング	事業への融資によりリターンを得る 海外への投資案件もあり	融資の利息分配金 5%～10%	・クラウドバンク ・Bankers ・クラウドクレジット ・CAMPFIRE Owners ・Pocket Funding
不動産型	不動産に投資 「物件」「土地」という実態がある点に安心	不動産売却益・家賃収入にの分配金 5%以下が中心	・FUEL ・CREAL ・Jointoα ・FANTAS funding ・Rimple ・大家.com
ファンド型	リターンが金銭とは限らず、プロジェクトに基づく	事業売上に応じた分配金、他	・Funds
株式投資型	IPOやM&Aが見込める中小企業やベンチャー企業を対象	普通株・新株予約権 10倍～を狙う	・FUNDINNO ・ユニコーン ・イークラウド

昨年2022年の業界動向

新たな不動産クラウドファンディングが続々とサービスを開始しました。2021年も参入の企業も多かったですが、同等数の新規加入が続いています。実物不動産に投資するスキームが投資家の安心感にもつながっています。現時点では、返済遅延・貸し倒れなどの問題も見られません。

ソーシャルレンディングでは、2021年に不祥事を起こしたかつての最大手SBIソーシャルレンディングがBankersと統合（2022年5月）。SBI ソーシャルレンディングはソーシャルレンディング事業から撤退、バンカーズが顧客継承することを目的に株式取得しました。これにより、Bankersは規模を急拡大させました。

投資商品のリスク×リターン関係

従来からの投資商品と、ソーシャルレンディングや不動産型クラウドファンディングのリスク×リターン関係についても見ておきましょう。投資商品のリスク×リターンの関係をまとめたのが以下の図です。

傾向として、不動産クラウドファンディングの方が、ソーシャルレンディングよりも、リターンが低い分、リスクが低い投資となっています。

私がクラウドファンディング投資で重視している点

投資をするからにはより、リスクとリターンのバランスがよい、さらには、リスクが低いわりにリターンが高い案件を探すことが重要です。
このような観点からで投資を探すにあたって、私は以下の点を重視して案件選びをしています。

❸は安全性というで矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であると考えています。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分、利回りが上がります。

邪道だけど、リスクなし！手堅くリターンを得る

投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件がありますが、これもリターンを上げる一つの方法だと考えます。
口座開設に申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

ソーシャルレンディングサービス一覧（特徴・利回り・運用期間）

投資を始めるにあたって、
・いくらから
・どのぐらいの期間で
・どのぐらいの利回りが得られるか
はとても重要です。

そこで、各サービスの特徴、利回り目安、運用期間目安、現在開催中のキャンペーンをまとめました。

具体的な案件の詳細は口座を開設しなければ見れないものも多いです。また、口座を開設していないとそもそも魅力的な案件の募集が始まってもエントリーができず、残念な思いをすることになります。お得な機会に口座を開設し、情報取得を開始されることをお勧めします。

クラウドファンディング サービス一覧：特徴・利回り・投資期間

クラウドファンディング会社一覧
社名	特徴	利回り目安 運用期間目安
融資型（ソーシャルレンディング）
オススメ！ Crowd Bank （クラウドバンク）	・融資型クラファン人気1位 ・過去にデフォルトなし累計募集額2000億超 ・安定的な募集があり、申込しやすい ・証券会社（第一種金融証券取引業）が運営する安心感 ・1万円から投資可能 口座開設・投資で楽天ポイント	5.0~7.0% 2～36ヵ月
Bankers(バンカーズ)	・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業 ・SBIソーシャルレンディングから事業を承継 ・1万円から投資可能 【9/30まで】選べるe-Giftもらえる	4.0%程度 6ヵ月~24ヵ月
クラウドクレジット	・海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い ・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能 ・1万円から投資可能 ・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感	5.3~12.1% 13～31ヵ月
AlternaBank(オルタナバンク)	日本保証の保証付きファンドあり ・第一種金融商品取引業者のSAMURAI証券株式会社が運営 ・保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力 ・元本償還実績100% ・1万円から投資可能	3.75~12.0% 3～24ヵ月
LENDEX （レンデックス）	・案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下 ・国内不動産案件に特化 ・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用 ・2万円から投資可能 ・1年以内の短期投資が中心	6.0~10.0% 6～12ヵ月前後
Funvest（ファンベスト）	・2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足 　大和証券＆クレディセゾン グループ ・「信用力の高い借手（上場企業 等）」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴 ・国内外の投資が可能 ・ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催 ・10万円から投資可能 Amazonギフト券もらえる	2～3% 5ヵ月~
不動産投資型
CREAL（クレアル）	・不動産投資型では運用資産残高No.1 ・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営 　※ブリッジ・シー・キャピタル ・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能 ・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担 ・1万円から投資可能	4.0〜5.5% 6～24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)	東証一部上場会社が運営 ・穴吹興産が運営 ・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い ・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担 ・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い	3.5~6.0%前後 12ヵ月
Rimple(リンプル)	東証一部上場会社が運営 ・プロパティエージェントが運営 ・ポイント投資が可能 　（永久不滅ポイント、ハピタス、モッピー） ・都心に特化した高利回りの優良物件を取り扱い ・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担 ・1万円から投資可能	5.0%前後 6ヵ月
大家.com	日本保証の保証付きファンドあり ・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供 ・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心 ・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能 ・東証2部上場プロスペクト社の子会社が運営 ・1万円から投資可能	4.0~7.0.0% 7～12ヵ月
COZUCHI(コズチ)	高収案件が多い！ ・需要の高い都内の不動産中心。再開発物件、売却決定済み物件が多い ・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供 ・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益 ・中途解約可能 ・1万円、最短3ヶ月から投資可能	~12% 2ヵ月~2年
ASSECLI(アセクリ)	・8％という高い想定利回り設定！ ・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり ・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化 ・1万円から投資可能	4.0~8.0%
victory fund（ビクトリーファンド）	・東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営 ・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用 ・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施 ・1万円から投資可能	~10.5%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)	・上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能 ・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能 ・1円から投資可能 【10/31まで】はじめての購入で	1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)	・IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能 ・投資が成功すればリターンは10数倍以上 ・エンジェル投資税制の適用案件が多い ・10万円前後から投資可能 【5/31迄】選べる電子マ	–
Unicorn（ユニコーン）	・成長著しい分野の企業へ投資が可能 ・エンジェル税制認定業者 ・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる ・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与 ・5万円から投資可能	–
イークラウド	・IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる ・大和証券グループとの連携	–

最後に

今回は、クラウドファンディングを理解するための基礎情報と、具体的なサービス会社の特徴（利回り目安、運用期間目安）について紹介しました。

投資には分散投資が欠かせません。また、情報収集が必須です。
サービス会社、案件を分散して、投資することが大事です。上記情報をもとに、興味を持った数社から情報収集されてみてください。

待つだけ投資！クラウドファンディング・ソーシャルレンディング

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは（種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど）
ソーシャルレンディングサービス比較一覧（特徴、利回り、運用期間）
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成（利回り計算シミュレーション）
デフォルト歴なし！クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還：メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

クラファン会社の特徴
融資型　　：クラウドバンク　SAMURAI Fund　CAMPFIRE Owners
不動産型　：CREAL　Rimple　CRE Funding　Jointoα　
株式投資型：FUNDINNO　Unicorn
購入型　　：CAMPFIRE

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【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

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