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資産形成・老後資金形成の新しい運用先として注目を集めるクラウドファンディング。 

値動きの心配一切なし。投資案件を見極めてしまえば、後は期日が来るまで「ただ待つ」だけのミドルリスク・ミドルリターンの投資方法で、株式・FXに比べて忙しいビジネスマンでも投資がしやすいと注目されています。

クラウドファンディングといっても、いろいろありますが、中でも人気があるのは「投資型のクラウドファンディング」。この投資型の中でも最も人気があり、運用規模が拡大しているのが、融資型クラウドファンディング=ソーシャルレンディング)」と「不動産型クラウドファンディング」です

今回は、注目のソーシャルレンディングサービスを中心に、以下の内容について紹介します。

本記事でわかること

・クラウドファンディングサービスの概要
・投資型クラウドファンディングの4つ種類とその特徴
・ソーシャルレンディングサービス一覧(特徴・利回り・運用期間)

クラウドファンディングサービスの全体像

クラウドファンディングサービスの全体像

クラウドファンディングには、大きく分けて、「❶寄附型(単なる寄付)」「❷購入型(応援のために商品を購入)」「❸投資型」の3種類があります。
今回取り上げるのは❸の「投資型クラウドファンディング」です。

投資型クラウドファンディングの4つのタイプ

投資型クラウドファンディングのはさらに以下の4つのタイプに分けられます。
4つのタイプと特徴をまとめたのが以下の表です。

タイプ特徴リターン代表的なサービス
融資型
ソーシャルレンディング
事業への融資によりリターンを得る

海外への投資案件もあり

融資の利息分配金
5%~10%
クラウドバンク
Bankers
クラウドクレジット
CAMPFIRE Owners
Pocket Funding

不動産型不動産に投資

「物件」「土地」という実態がある点に安心

不動産売却益・家賃収入にの分配金
5%以下が中心
CRE Funding
CREAL
Jointoα
FANTAS funding
Rimple
大家.com
ファンド型リターンが金銭とは限らず、プロジェクトに基づく事業売上に応じた分配金、他Funds
株式投資型IPOやM&Aが見込める中小企業やベンチャー企業を対象普通株・新株予約権
10倍~を狙う
FUNDINNO
ユニコーン
イークラウド

投資商品のリスク×リターン関係

では、従来からの投資商品に対して、ソーシャルレンディングや不動産型クラウドファンディングのリスク×リターン関係はどのようになるでしょうか。

投資商品のリスク×リターンの関係をまとめたのが以下の図です。
クラウドファンディングの中で、投資商品として人気が集まっているのは、年利回り5%前後の安定した利回りが得られる「ソーシャルレンディング」や「不動産クラウドファンディング」に人気が集まっています。

ソーシャルレンディング:投資商品とリスク・リターンの関係

私がクラウドファンディング投資で重視している点

私がクラウドファンディング投資で重視している点

投資をするからにはより、リスクとリターンのバランスがよい、さらには、リスクが低いわりにリターンが高い案件を探すことが重要です。
このような観点からで投資を探すにあたって、私は以下の点を重視して案件選びをしています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸は安全性というで矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であると考えています。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分、利回りが上がります。

邪道だけど、リスクなし!手堅くリターンを得る

投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件がありますが、これもリターンを上げる一つの方法だと考えます。
口座開設に申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

ソーシャルレンディングサービス一覧(特徴・利回り・運用期間)

投資を始めるにあたって、
・いくらから
・どのぐらいの期間で
・どのぐらいの利回りが得られるか
はとても重要です。

そこで、各サービスの特徴、利回り目安、運用期間目安、現在開催中のキャンペーンをまとめました。

具体的な案件の詳細は口座を開設しなければ見れないものも多いです。また、口座を開設していないとそもそも魅力的な案件の募集が始まってもエントリーができず、残念な思いをすることになります。お得な機会に口座を開設し、情報取得を開始されることをお勧めします。

クラウドファンディング サービス一覧:特徴・利回り・投資期間

2022年4月時点で、デフォルトや返済遅延などがないサービスのみ掲載しています。

 クラウドファンディング会社一覧
社名特徴利回り目安
運用期間目安
融資型(ソーシャルレンディング)
オススメ!
Crowd Bank
(クラウドバンク)

クラウドバンク
・融資型クラファン人気1位
過去にデフォルトなし累計募集額1500億
・安定的な募集があり、申込しやすい
・証券会社(第一種金融証券取引業)が運営する安心感
・1万円から投資可能
5.0~7.0%
2~36ヵ月
Bankers(バンカーズ)
バンカーズ
・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業
SBIソーシャルレンディングから事業を承継
・1万円から投資可能

4.0%程度
6ヵ月~24ヵ月
クラウドクレジット
海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い
・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能
・1万円から投資可能
・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感

5.5~11.0%
13~31ヵ月
SAMURAI Fund
SAMURAI FUND
日本保証の保証付きファンドあり
JASDAC上場企業の完全子会社が運営
保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力
・1万円から投資可能
5.0~9.0%
3~24ヵ月
LENDEX
(レンデックス)

案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下
・国内不動産案件に特化
・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用
・2万円から投資可能
・1年以内の短期投資が中心

7.0~10.0%
6~12ヵ月前後
New
FUELオンライン
FUELオンラインファンド

融資先は上場企業(不動産案件専門)
・12月スタートの新しいソーシャルレンディング
・ただし、2020年2月から運用のCRE Fundingにてソシャレン運営実績あり
・1万円から投資可能
2.5%程度
6ヵ月~24ヵ月
Funvest(ファンベスト)Funvest

2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足
 大和証券グループ
 クレディセゾングループ

・「信用力の高い借手(上場企業 等)」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴
・国内外の投資が可能
ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催
・10万円から投資可能

Amazonギフト券もらえる
2~3%
5ヵ月~
不動産投資型
CRE Funding
CRE Funding
東証一部上場会社が運営
CREグループが運営
・安定性の高い物流不動産ファンドへの投資
・第二種金融商品取引業者による厳格な案件審査
・1万円から投資可能

3.0%
12ヵ月
CREAL(クレアル)
CREAL
不動産投資型では運用資産残高No.1
・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営
 ※ブリッジ・シー・キャピタル
・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能
・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担
・1万円から投資可能
3.0~8.0%
6~24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)
Jointoα(ジョイントアルファ)
東証一部上場会社が運営
穴吹興産が運営
・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い
・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担
・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い

【6/30迄】新規会員登録でもれなく
Amazonギフト券1000円分もらえる!
Jointoα(ジョイントアルファ)
3.5~6.0%前後
12ヵ月
Rimple(リンプル)
Rimple(リンプル)
東証一部上場会社が運営
プロパティエージェントが運営
ポイント投資が可能
 (永久不滅ポイントハピタスモッピー
・都心に特化した高利回りの優良物件を取り扱い
・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担
・1万円から投資可能
5.0%前後
6ヵ月
大家.com
大家.com
日本保証の保証付きファンドあり
・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供
・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心
・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能
東証2部上場プロスペクト社の子会社が運営
・1万円から投資可能

4.0~7.0.0%
7~12ヵ月
COZUCHI(コズチ)
WARASHIBE
高収案件が多い!

需要の高い都内の不動産中心。再開発物件、売却決定済み物件が多い
・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供
・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益
中途解約可能
・1万円、最短3ヶ月から投資可能

~12%
2ヵ月~2年
ASSECLI(アセクリ)
アセクリ

8%という高い想定利回り設定!
・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり
・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化
・1万円から投資可能
4.0~8.0%
victory fund(ビクトリーファンド)
victory fund
東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営
・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用
・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施
・1万円から投資可能

~10.5%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)
Funds
上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能
・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能
・1円から投資可能

1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)
FUNDINNO(ファンディーノ)

IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能
・投資が成功すればリターンは10数倍以上
・エンジェル投資税制の適用案件が多い
・10万円前後から投資可能

【5/31迄】選べる電子マ

Unicorn(ユニコーン)
ユニコーン
成長著しい分野の企業へ投資が可能
エンジェル税制認定業者
・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる
・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与
・5万円から投資可能

イークラウド
イークラウド
IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる
・大和証券グループとの連携

最後に

今回は、クラウドファンディングを理解するための基礎情報と、具体的なサービス会社の特徴(利回り目安、運用期間目安)について紹介しました。

投資には分散投資が欠かせません。また、情報収集が必須です。
サービス会社、案件を分散して、投資することが大事です。上記情報をもとに、興味を持った数社から情報収集されてみてください。

待つだけ投資!クラウドファンディング・ソーシャルレンディング
クラウドファンディング・ソーシャルレンディングを始めよう

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型(融資型)のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング(ソシャレン)」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは(種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど)
ソーシャルレンディングサービス比較一覧(特徴、利回り、運用期間)
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成(利回り計算シミュレーション)
デフォルト歴なし!クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還:メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

クラファン会社の特徴
融資型  :クラウドバンク SAMURAI Fund CAMPFIRE Owners
不動産型 :CREAL Rimple CRE Funding Jointoα 
株式投資型:FUNDINNO Unicorn
購入型  :CAMPFIRE

私の”実”投資案件
クラウドバンクの太陽光発電ファンドへの投資の理由
日本保証付き 好条件ファンドに投資!
【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書(書評)
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」

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この記事を書いた人

chami(チャミ)

chami(チャミ)

好奇心旺盛に楽しく生きるをモットーとする、弱小個人投資家。
身銭を切って、株/FX/CFD/仮想通貨など取引。以下の2点を投資の基本方針に、税・節約なども意識し、賢く資産を増やす方法を探求中。

・税制優遇制度はしっかり利用し投資
・市場を問わず、底値買いして一定期間保有

趣味は、海外旅行読書ジムサウナ
ライフ:気軽なバツイチ、おひとりさま女

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