SBIソーシャルレンディング 「150億円損失」に対し「投資家へは全額補填」 さすがSBIグループ
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SBIソーシャルレンディング(SBI-SL)の投資家貸金流用問題。

2021年2月5日に「第三者委員会設置に関するお知らせ」で投資家にオフィシャルにされた問題案件ですが、4月2日、同社から「未償還元本相当額の償還に向けた取り組みに関するお知らせ」が発表。

簡潔に結論を述べれば、以下のようになります。

投資家貸金流用問題の対処

・グループ連結決算への影響は最大で150億円
・債権の一部または全部が回収不能となることに備えて、
 2021年1-3月期において減損処理を実施
自社に責任があったとして投資家には全額を補填

SBI-SLからのアナウンス内容

アナウンスの内容は以下の通り。
※太字部分は、私が太字かしたものであり、SBI-SLの発表によるものではありません。

未償還元本相当額の償還に向けた取り組みに関するお知らせ

当社ウェブサイトにおいて2021年2月5日及び同月17日にお知らせいたしましたとおり、当社のソーシャルレンディング貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性が認められたことから、第三者委員会を設置し、その調査に誠実に協力するとともに、関係当局への報告等も行ってまいりました。第三者委員会による調査は継続しており、その最終調査結果につきましては4月中を目途に受領する予定であり、受領次第、速やかにお知らせいたします。

当社においては、第三者委員会による調査の途中ではございますが、投資家の皆様にご出資頂いたファンドの一部について、その取得勧誘にあたり結果的に金融商品取引法違反に該当する行為があった可能性が高いものと考えております。なお、第三者委員会へ照会したところ、当社の考えは現時点における調査結果に矛盾するものではないとの回答を得ております。

第三者委員会の最終調査結果を踏まえて当社において改めて判断いたしますが、当社といたしましては、当該違反行為によって生じたファンドの損失について投資家の皆様にご負担頂くことは適切でなく、ついては投資家の皆様への未償還元本相当額の償還に向けた取り組みを進めてまいりたいと考えております。

投資家の皆様への損失の補塡は法律によって原則として禁止されておりますが、例外として、金融商品取引法第39条第3項に規定する事故(以下「事故」)による場合は、所要の要件のもと認められることとなっております。

未償還元本相当額の償還に係る手続については第三者委員会の最終調査結果を受領次第、当社において実施予定でございますが、その後速やかに手続を開始することができるよう、投資家の皆様に、手続に必要な、事故の概要と未償還元本相当額等のご確認のお願いをさせて頂く次第でございます。

つきましては、未償還元本相当額の償還の対象としようとするファンドにご出資頂いている投資家の皆様には、その未償還元本相当額等の確認につき、個別にご連絡させて頂きます。
なお、投資家の皆様への個別のご連絡につきましては、次週4月7日頃を予定しております。
投資家の皆様におかれましては、大変お手数ではございますが、別途ご案内させて頂く内容に沿ってご確認を頂けますよう、宜しくお願い申し上げます。

本件につきまして、投資家の皆様には多大なご迷惑及びご心配をおかけしており、深くお詫び申し上げます。

以上

今回の対応に関する所感

まだ調査は続くようですが、同社は求められる善管注意義務を十分に果たしていなかった可能性があり、金融商品取引法違反に該当する行為があったと認識し、対象ファンドの投資家へは未償還の元本相当額を補填する予定だとアナウンスしています。

ソーシャルレンディングと言えば、2018年には大手ソーシャルレンディング業者のmaneoが10億円以上の不正利用があり、金融庁が行政処分を行い、いまだ、投資家にとっては大きな問題となっていますが、それに対し、SBIソーシャルレンディングの対応は、さすがSBIホールディング配下の大手の対応という感じですね。

「お金に余裕のある人が、お金に困っている企業にお金を貸しその対価として金利を得る、企業は事業目的を達成する」というソーシャルレンディングの仕組みそのものは、いい仕組みだと思っています(もちろん、投資家はリスクを負います)。

それが、目的のために使ったけれども事業がうまくいかなかったというわけでもなく、資金流用により投資家に損失が発生しては、ソーシャルレンディング自体が多くの人にリスクがある悪い仕組みと思われてしまいます。

今回の、SBI-SLが問題初声い&投資家保護の対応を取ったことで、業界関係者がファンド組成とその募集、さらには、その目的の遂行のための監視体制がより強固になってくれることを望みたいと思います。

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案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下
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(ポケットファンディング)

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6ヵ月~24ヵ月
FUELオンライン
FUELオンライン
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6ヵ月~24ヵ月
不動産投資型
CRE Funding
CRE Funding
東証一部上場のCREグループが運営
・安定性の高い物流不動産ファンドへの投資
・第二種金融商品取引業者による厳格な案件審査
・1万円から投資可能

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12ヵ月
CREAL(クレアル)
CREAL
不動産投資型では運用資産残高No.1
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 ※ブリッジ・シー・キャピタル
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Jointoα(ジョイントアルファ)
Jointoα(ジョイントアルファ)
東証一部上場企業の穴吹興産が運営
・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い
・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担
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Jointoα(ジョイントアルファ)

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Rimple(リンプル)
Rimple(リンプル)
東証一部上場のプロパティエージェントが運営
ポイント投資が可能
 (永久不滅ポイントハピタスモッピー
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ぽちぽちFUNDING
ぽちぽちFUNDING

創業50年の老舗が運営
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Funds(ファンズ)
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上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能
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FUNDINNO(ファンディーノ)
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イークラウド
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※最大手「SBIソーシャルレンディング」については、投資家が安心に投資できないニュースが飛び出しましたので、表から削除しました。

待つだけ投資!クラウドファンディング・ソーシャルレンディング
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資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
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投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは(種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど)
ソーシャルレンディングサービス比較一覧(特徴、利回り、運用期間)
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成(利回り計算シミュレーション)
デフォルト歴なし!クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還:メリットとリスク
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クラファン会社の特徴
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私の”実”投資案件
クラウドバンクの太陽光発電ファンドへの投資の理由
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【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書(書評)
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」

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この記事を書いた人

chami(チャミ)

chami(チャミ)

好奇心旺盛に楽しく生きるをモットーとする、弱小個人投資家。
身銭を切って、株/FX/CFD/仮想通貨など取引。以下の2点を投資の基本方針に、税・節約なども意識し、賢く資産を増やす方法を探求中。

・税制優遇制度はしっかり利用し投資
・市場を問わず、底値買いして一定期間保有

趣味は、海外旅行読書ジムサウナ
ライフ:気軽なバツイチ、おひとりさま女

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