SBIソーシャルレンディングで貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性、第三者委員会の設置を決議...その真相は?
▼シェア&フォローする▼

SBIソーシャルレンディングの第三者委員会の設置…

SBIソーシャルレンディングのホームページには、「第三者委員会設置に関するお知らせ」が掲載されています。

このたび、SBIソーシャルレンディング株式会社(以下、「当社」)が実施した社内調査において、当社ソーシャルレンディング貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性が認められたことから、当社は、社外の有識者からなる調査委員会による調査が必要であると判断し、本日開催の取締役会において、第三者委員会の設置を決議いたしましたので、下記のとおりお知らせいたします。

ソーシャルレンディングの最大手が深刻な状況。まだ、投資家にもことの真相は明らかになっておりません。
しかし、ググるとスクープ! FACTA Online の号外速報(2月8日 20:00)「スクープ!SBIソーシャルレンディングで不正発覚!/北尾総帥の側近が関与」が見つかりました…

FACTA Onlineスクープによる不正の真相は

詳細はスクープニュースで読んでいただくとして、簡単に要点をまとめれば、「借り手が資金を事業以外に流用し、焦げ付かせた可能性がある」というもの。

スクープ記事には、以下のような不正があったと記載されています。

デフォルト(債務不履行)危機が発生したのは、元本返済期限を迎えた19年11月募集の「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド24号」と翌月募集の「同25号」で2本のファンド。

この案件を手掛けていたテクノシステムが運転資金に流用したのが事の発端のようですが、本ファンドは「協業ローンファンド」であり、協業していたのが「玄海インベストメントアドバイザー」。これにSBIソーシャルレンディングが加わって3社がパートナーとなって案件募集を行ってきました。

11月と12月の24号と25号の償還資金として、同シリーズファンド33号で集めた資金を充てようとしたが、何らかの事情でSBI側に発覚。この2本のファンドをデフォルトさせるわけにいかないと判断したSBIが、新たな合同会社(GK)を「リニューアブルシステム9号」と「同10号」の代表社員に据え、そのGKに昨年11月末、41億円もの極度額を設定して償還資金を肩代わりした。

FACTAという雑誌&ONLINEニュースは初めて知ったのですが、
サイトを見ると、企業の不正スクープを多く取り扱う雑誌なのですね。

サイトのトップページは、不正スクープや企業悪行暴露記事が満載です…
なんか気持ちが暗くなる…

chami
chami
SECのリップル者提訴に続いて、今度はSBI-SL…
SBIホールディング代表の北尾さん、今年はついてない?
chami
chami

玄海インベストメントアドバイザーのIRには協業ファンドがずらりと並ぶ

以下に示したのは、2021年2月9日現在の玄海インベストメントアドバイザーのIRページ(1ページ目)です。SBIソーシャルレンディングとの協業ファンドが多数並んでいます(1ページ目だけで16件。2ページ目以降にも協業ファンドによる資金調達に関するお知らせが並んでいます)。しかも、金額も大きいです。

玄海インベストメントアドバイザー IR一覧

分野も、今回問題があったと指摘されている「ソーラー事業」だけでなく、「不動産」「バイオマス」分野も並んでいます。

今回、事業実態がないと指摘されたのは、「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド24号、25号」ですが、償還が済んでいない案件に対しても事業実態があったのか、不安視せざるを得ない状況です。

ChamiのSBI LS投資状況

私は、現在、上記で登場する、「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド 24号・25号・33号」には投資をしておりませんが、同シリーズの1本に投資を行っています。

私は過去のmaneoなどの事件を鑑み、「ソシャレン案件への投資は1件当たり10万円まで」と決めて投資を行っていたため、もし万一全額返ってこないとしても資産全体における損失は軽微ですが、何はともあれ、業界トップがこのような状況なのは残念。

なお、融資額が小さい理由は大きく2つ。

私のSBI LSの投資額が小さかった理由

❶どの融資案件も人気が高く、すぐに募集枠がいっぱいになるため、投資できなかった
景気サイクル・米国金融政策の状況から株式とコモディティ、
 ビットコインの半減期サイクルから仮想通貨
 に比重を置いて投資をした方が大きなリターンが目指せるとの判断

❶については、業界トップの人気のソシャレン会社で、ユーザの信認も厚かったのにと思うと残念です。

いずれにせよ、SBIソーシャルレンディングには、事の真相、および、今後の対応について、早急に明らかにしてほしいものです。

また、一個人投資家としては、分散投資は大事…と改めて痛感させられた次第です。

皆様、投資は自己責任。慎重に投資くださいませ。

※いつもクラウドファンディング関連の記事で掲載しているリストからは、一旦、SBI SLのリンクを外させて頂きました。

クラウドファンディング サービス一覧

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つけるChamiの重視ポイント

❶日本保証の保証付き案件 ※日本保証の保証付きファンドあり
❷一部上場会社、あるいはそのグループ会社が運営する案件 ※赤字記載
❷創業間もない会社の案件 ※ New!
※下記、一覧内のマーク

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えますが、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついていることも多いので「狙い目」と考えています。

以下、一覧を見る際のご参考に。

 クラウドファンディング会社一覧
社名特徴利回り目安
運用期間目安
融資型(ソーシャルレンディング)
オススメ!
Crowd Bank
(クラウドバンク)

クラウドバンク
過去にデフォルトなし累計募集額がまもなく1,000
・安定的な募集があり、申込しやすい
・証券会社(第一種金融証券取引業)が運営する安心感
・1万円から投資可能

5.0~7.0%
2~36ヵ月
オススメ!
クラウドクレジット
海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い
・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能
・1万円から投資可能
・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感

【4/30まで】ファンド購入で最大10万㌽

5.5~11.0%
13~31ヵ月
SAMURAI Fund
SAMURAI FUND
日本保証の保証付きファンドあり
JASDAC上場企業の完全子会社が運営
保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力
・1万円から投資可能
5.0~9.0%
3~24ヵ月
CAMPFIRE Owners
日本保証の保証付きファンドあり
購入型国内最大級のクラウドファンディングCAMPFIREグループが運営
保証つき ファンド実績あり
・国内・海外も含めた様々な事業案件を予定
 農業、古民家再生、待機児童対策幼稚園 等
・一般的に従来の金融機関・金融サービスでは取扱いが
 難しい資金需要に対し、資金調達機会の提供を目指す
・1万円から投資可能
3.0~7.0%
10ヵ月~
LENDEX
(レンデックス)

案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下
・国内不動産案件に特化
・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用
・2万円から投資可能
・1年以内の短期投資が中心

6.0~13.0%
6~12ヵ月前後
Pocket Funding
(ポケットファンディング)

Pocket Funding
日本保証の保証付きファンドあり
人口増加率国内トップクラスの沖縄の高利回りファンドに投資が可能
・LTV70%以下の保全背の高いファンドを提供
・沖縄で認知度の高い財全グループが運営
・軍用地投資、ホテル・観光施設案件などにも投資可能
・1万円から投資可能
4.0~9.0%
3~24ヵ月
Bankers(バンカーズ)
バンカーズ
・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業
・12月15日から第1号ファンドが募集予定
・1万円から投資可能

【4/30まで】投資額に応じてAmazonギフト券🎁

4.0%程度
6ヵ月~24ヵ月
FUELオンライン
FUELオンライン
融資先は上場企業(不動産案件専門)
・12月スタートの新しいソーシャルレンディング
・ただし、2020年2月から運用のCRE Fundingにてソシャレン運営実績あり
・1万円から投資可能

2.5%程度
6ヵ月~24ヵ月
不動産投資型
CRE Funding
CRE Funding
東証一部上場のCREグループが運営
・安定性の高い物流不動産ファンドへの投資
・第二種金融商品取引業者による厳格な案件審査
・1万円から投資可能

3.0%
12ヵ月
CREAL(クレアル)
CREAL
不動産投資型では運用資産残高No.1
・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営
 ※ブリッジ・シー・キャピタル
・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能
・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担
・1万円から投資可能
3.5~5.0%
6~24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)
Jointoα(ジョイントアルファ)
東証一部上場企業の穴吹興産が運営
・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い
・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担
・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い

【4/30迄延長】新規会員登録で
Amazonギフト券 1,000円分プレゼント

Jointoα(ジョイントアルファ)

3.5~5.0%前後
12ヵ月
Rimple(リンプル)
Rimple(リンプル)
東証一部上場のプロパティエージェントが運営
ポイント投資が可能
 (永久不滅ポイントハピタスモッピー
・都心に特化した高利回りの優良物件を取り扱い
・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担
・1万円から投資可能
5.0%前後
6ヵ月
ぽちぽちFUNDING
ぽちぽちFUNDING

創業50年の老舗が運営
・原則、解約可能
・優先劣後方式で3割以下?の下落は運営会社負担
・案件はこれから、ただし同種サービス実績あり
・1万円から投資可能

?
ASSECLI(アセクリ)
アセクリ

8%という高い想定利回り設定!
・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化
・1万円から投資可能

4.0-8.0%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)
Funds
上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能
・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能
・1円から投資可能

1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)
FUNDINNO(ファンディーノ)

IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能
・投資が成功すればリターンは10数倍以上
・エンジェル投資税制の適用案件が多い
・10万円前後から投資可能
Unicorn(ユニコーン)
ユニコーン
成長著しい分野の企業へ投資が可能
エンジェル税制認定業者
・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる
・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与
・5万円から投資可能

会員登録で
Amazonギフト券 1,000円分プレゼント

イークラウド
イークラウド
IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる
・大和証券グループとの連携

エンジェル投資家応援キャンペーン


CAMPFIRE Angels 
IPOやバイアウトを目指すスタートアップ企業への投資が可能
・エンジェル税制適用したベンチャー投資が可能
・プロの厳正な審査した案件のみ取扱い
・1口10万円程度から投資可能
購入型
CAMPFIRE
CAMPFIRE
購入型国内最大級のクラウドファンディング
・コロナ禍をきっかけに大躍進。企業・投資家(購入者)から大きな支持を獲得
・続々と最新案件がエントリー

【5/14迄】支援金振込時の手数用17→10%

※最大手「SBIソーシャルレンディング」については、投資家が安心に投資できないニュースが飛び出しましたので、表から削除しました。

待つだけ投資!クラウドファンディング・ソーシャルレンディング
クラウドファンディング・ソーシャルレンディングを始めよう

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型(融資型)のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング(ソシャレン)」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは(種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど)
ソーシャルレンディングサービス比較一覧(特徴、利回り、運用期間)
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成(利回り計算シミュレーション)
デフォルト歴なし!クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還:メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

クラファン会社の特徴
融資型  :クラウドバンク SAMURAI Fund CAMPFIRE Owners
不動産型 :CREAL Rimple CRE Funding Jointoα 
株式投資型:FUNDINNO Unicorn
購入型  :CAMPFIRE

私の”実”投資案件
クラウドバンクの太陽光発電ファンドへの投資の理由
日本保証付き 好条件ファンドに投資!
【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書(書評)
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」

▼シェア&フォローする▼
この記事を書いた人

chami(チャミ)

chami(チャミ)

好奇心旺盛に楽しく生きるをモットーとする、弱小個人投資家。
身銭を切って、株/FX/CFD/仮想通貨など取引。以下の2点を投資の基本方針に、税・節約なども意識し、賢く資産を増やす方法を探求中。

・税制優遇制度はしっかり利用し投資
・市場を問わず、底値買いして一定期間保有

趣味は、海外旅行読書ジムサウナ
ライフ:気軽なバツイチ、おひとりさま女

▼皆さんのフォロー・お便りが励みです▼