SBIソーシャルレンディングで貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性、第三者委員会の設置を決議…その真相は？

SBIソーシャルレンディングの第三者委員会の設置…

SBIソーシャルレンディングのホームページには、「第三者委員会設置に関するお知らせ」が掲載されています。

このたび、SBIソーシャルレンディング株式会社（以下、「当社」）が実施した社内調査において、当社ソーシャルレンディング貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性が認められたことから、当社は、社外の有識者からなる調査委員会による調査が必要であると判断し、本日開催の取締役会において、第三者委員会の設置を決議いたしましたので、下記のとおりお知らせいたします。

ソーシャルレンディングの最大手が深刻な状況。まだ、投資家にもことの真相は明らかになっておりません。
しかし、ググるとスクープ！　FACTA Online の号外速報（2月8日 20:00）「スクープ！SBIソーシャルレンディングで不正発覚！／北尾総帥の側近が関与」が見つかりました…

その後の続報は以下の記事にてUpdate中です。

【Update】SBIソーシャルレンディング問題は業界に伝播。毎月15日の分配金は予定通り振込＆ 2/17途中経過連絡

chami

FACTA Onlineスクープによる不正の真相は

詳細はスクープニュースで読んでいただくとして、簡単に要点をまとめれば、「借り手が資金を事業以外に流用し、焦げ付かせた可能性がある」というもの。

スクープ記事には、以下のような不正があったと記載されています。

デフォルト（債務不履行）危機が発生したのは、元本返済期限を迎えた19年11月募集の「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド24号」と翌月募集の「同25号」で2本のファンド。

この案件を手掛けていたテクノシステムが運転資金に流用したのが事の発端のようですが、本ファンドは「協業ローンファンド」であり、協業していたのが「玄海インベストメントアドバイザー」。これにSBIソーシャルレンディングが加わって3社がパートナーとなって案件募集を行ってきました。

11月と12月の24号と25号の償還資金として、同シリーズファンド33号で集めた資金を充てようとしたが、何らかの事情でSBI側に発覚。この2本のファンドをデフォルトさせるわけにいかないと判断したSBIが、新たな合同会社（GK）を「リニューアブルシステム9号」と「同10号」の代表社員に据え、そのGKに昨年11月末、41億円もの極度額を設定して償還資金を肩代わりした。

FACTAという雑誌＆ONLINEニュースは初めて知ったのですが、
サイトを見ると、企業の不正スクープを多く取り扱う雑誌なのですね。

サイトのトップページは、不正スクープや企業悪行暴露記事が満載です…
なんか気持ちが暗くなる…

chami

SECのリップル者提訴に続いて、今度はSBI-SL…
SBIホールディング代表の北尾さん、今年はついてない？

chami

玄海インベストメントアドバイザーのIRには協業ファンドがずらりと並ぶ

以下に示したのは、2021年2月9日現在の玄海インベストメントアドバイザーのIRページ（1ページ目）です。SBIソーシャルレンディングとの協業ファンドが多数並んでいます（1ページ目だけで16件。2ページ目以降にも協業ファンドによる資金調達に関するお知らせが並んでいます）。しかも、金額も大きいです。

玄海インベストメントアドバイザー IR一覧

分野も、今回問題があったと指摘されている「ソーラー事業」だけでなく、「不動産」「バイオマス」分野も並んでいます。

今回、事業実態がないと指摘されたのは、「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド24号、25号」ですが、償還が済んでいない案件に対しても事業実態があったのか、不安視せざるを得ない状況です。

ChamiのSBI LS投資状況

私は、現在、上記で登場する、「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド　24号・25号・33号」には投資をしておりませんが、同シリーズの1本に投資を行っています。

私は過去のmaneoなどの事件を鑑み、「ソシャレン案件への投資は1件当たり10万円まで」と決めて投資を行っていたため、もし万一全額返ってこないとしても資産全体における損失は軽微ですが、何はともあれ、業界トップがこのような状況なのは残念。

なお、融資額が小さい理由は大きく2つ。

私のSBI LSの投資額が小さかった理由

❶どの融資案件も人気が高く、すぐに募集枠がいっぱいになるため、投資できなかった
❷景気サイクル・米国金融政策の状況から株式とコモディティ、
　ビットコインの半減期サイクルから仮想通貨
　に比重を置いて投資をした方が大きなリターンが目指せるとの判断

❶については、業界トップの人気のソシャレン会社で、ユーザの信認も厚かったのにと思うと残念です。

いずれにせよ、SBIソーシャルレンディングには、事の真相、および、今後の対応について、早急に明らかにしてほしいものです。

また、一個人投資家としては、分散投資は大事…と改めて痛感させられた次第です。

皆様、投資は自己責任。慎重に投資くださいませ。

※いつもクラウドファンディング関連の記事で掲載しているリストからは、一旦、SBI SLのリンクを外させて頂きました。

私がクラウドファンディング投資をするにあって重視している点

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分利回りが上がります。

以下、一覧を見る際のご参考に。

邪道だけど、リスクなし！手堅くリターンを得る

以下で紹介するサービス一覧の中には、投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件（一覧表示内ピンク枠のある案件）が複数あります。
情報収集も兼ね、すべての案件に申し込むと、Amazonギフト券が数千円分もらえます。
申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

クラウドファンディングサービス一覧：特徴・利回り・投資期間

クラウドファンディング会社一覧
社名	特徴	利回り目安運用期間目安
融資型（ソーシャルレンディング）
オススメ！ Crowd Bank （クラウドバンク）	・融資型クラファン最大手累計募集金額2480億円超・過去にデフォルトなし・安定的な募集があり、申込しやすい・証券会社（第一種金融証券取引業）が運営する安心感・1円からの投資が可能口座開設・投資で楽天ポイント	5.0~7.0% 2～36ヵ月
Funds(ファンズ)	・貸付型ファンドであることに特徴・上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能　利回りは低いが、投資先に安心感・優待付き案件もあり・1円から投資可能【10/31まで】はじめての購入で	1.5~6.0%
Bankers(バンカーズ)	・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業・SBIソーシャルレンディングから事業を承継・前身の泰平物産株式会社　46年の営業実績がある貸金業の老舗企業・資金提供先の企業名やモニタリングの詳細情報も提供・1万円から投資可能	2.0～5.0% 6ヵ月~24ヵ月
LENDEX （レンデックス）	・案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下　貸倒れや返済遅延が発生なし・国内不動産案件に特化・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用・2万円から投資可能・1年以内の短期投資が中心	6.0~10.0% 6～12ヵ月前後
クラウドクレジット	・海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能・公共性の高い案件から、ハイリスクハイリターン案件まで揃う・1万円から投資可能・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主	6.5%～9.3% 13～31ヵ月
AlternaBank(オルタナバンク)	日本保証の保証付きファンドあり・第一種金融商品取引業者のSAMURAI証券株式会社が運営・保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力・元本償還実績100% ・1万円から投資可能【1/11まで】初回投資で最大3万円還元	3.75~12.0% 3～24ヵ月
Funvest（ファンベスト）	・2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足　大和証券＆クレディセゾングループ・「信用力の高い借手（上場企業等）」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴・国内外の投資が可能・ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催・10万円から投資可能 Amazonギフト券もらえる	2～3% 5ヵ月~
不動産投資型
COZUCHI(コズチ)	高収案件が多い！・需要の高い都内の不動産中心　再開発物件、売却決定済み物件が多い・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益・投資対象も他のクラファンと比較し多種・中途解約可能・運営会社は1999年創業の不動産会社 LAETOLI ・1万円、最短3ヶ月から投資可能	~20% 2ヵ月~2年
CREAL（クレアル）	東証グロース上場会社が運営・不動産投資型では運用資産残高No.1 ・運営元は東証グロース上場企業クリアル・大規模～小規模案件まで揃う。社会貢献度の高い案件も・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担　不動産価格の低下率が10%までであれば、CREALが損失負担・賃料収入をもとに配当・1万円から投資可能	4.0〜5.5% 6～24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)	東証一部上場会社が運営・穴吹興産が運営・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い【12/31迄】新規会員登録でもれなく	3.5~6.0%前後 12ヵ月
Rimple(リンプル)	東証プライム上場会社が運営・マンション投資会社プロパティエージェントが運営・自社社企画・開発したマンション　「クレイシア」シリーズ案件が中心・ポイント投資が可能　（永久不滅ポイント、ハピタス、モッピー）・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担・1万円から投資可能	5.0%前後 6ヵ月
大家.com	日本保証の保証付きファンドあり・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能・東証sスタンダード上場のJトラストが親会社・1万円から投資可能	4.0~7.0.0% 7～12ヵ月
ちょこっと不動産	・株式会社良栄が運営・用地取得から市場分析、企画、設計、施工、アフターサービスに至るまで自社一貫体制・レジデンス、オフィスビル、テナントビル、店舗などの案件・1万円から投資可能	3.9%前後 6～12ヵ月
ASSECLI(アセクリ)	・8％という高い想定利回り設定！・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化・1万円から投資可能	4.0~8.0%
victory fund（ビクトリーファンド）	・東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施・1万円から投資可能	~10.5%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)	・IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能・投資が成功すればリターンは10数倍以上・エンジェル投資税制の適用案件が多い・10万円前後から投資可能	–
Unicorn（ユニコーン）	・成長著しい分野の企業へ投資が可能・エンジェル税制認定業者・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる・AI✕IT、Bio Tech、Ed Techなどのベンチャー投資案件・5万円から投資可能	–
イークラウド	・IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる・大和証券グループとの連携	–

待つだけ投資！クラウドファンディング・ソーシャルレンディング

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」です。

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