クラウドバンクのソーシャルレンディング案件が早期に全額償還：メリットとデメリットは？投資実績報告

今年2019年9月末に申し込みをした人生初のクラウドファンディング、クラウドバンクの太陽光発電ファンドの一部が早くも11月に早期償還、3月に全額償還となりました。

当初投資額10万円に対し、1回目の償還額は18,421円、2回目残り全額すべてで10万円がすべて償還。

償還は一般的にリスクの観点からはメリット、リターンの観点からはデメリットとなりますが、早期償還はデメリットなのでしょか？

早期償還は必ずある訳ではありません。それ故、一度も経験がない方も多いと思います。

そこで今回は、クラウドファンディングに興味のある方、及び、すでにクラウドファンディング投資はしているもののまだ早期償還の経験がない方向けに、早期償還のメリット・デメリット、早期償還対策について解説します。

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全額早期償還となったソシャレン案件の内容

私は、2019年9月末、クラウドバンクの「応募総額600億円突破キャンペーン」時に、投資金額に応じたキャッシュバックというプレゼントで実質利回りUPを図りながら、「太陽光発電ファンド」への投資を始めました。

クラウドバンクの「太陽光発電ファンド」へソシャレン。やってみた理由と投資額・投資方針（実績・評判など含み）

1回目早期償還

実際に投資が始まった日を考えると投資期間は2ヵ月弱。以下の通り、投資額の2割弱が償還されました。

ちなみに、クラウドバンクの投資額は2か月足らずで累計投資額は100億円増加。只今、「応募総額700億円突破キャンペーン（12/2迄）」開催中で、通常より、お得に投資できるチャンスとなっています。

残りもすべて全額償還

3月20日、4月3日に分けて、残り分についても全額償還されたと連絡がありました。これでクラウドバンクで投資ししていた分が全額返還されたこととなります。2020年1～3月分、途中償還された分もならして考えると投資利回りでみると5%で着地しました。

13か月の貸付予定に対し、実際には半年弱での貸付実績と、随分、早い全額償還となりました。次に何に投資するか検討したいと思います。

早期償還とは何？なぜ発生？

早期償還とは、融資型クラウドファンディングで貸したお金が、諸事情により、当初の予定期間よりも早く返済されることです。

早期償還はリスクの観点からはメリット

例えば融資期間が1年だったものが、半年で返還されれば融資額が全く返金されないという最悪の事態がさけられることになり、リスクの観点からはメリットです。

そもそも、クラウドファンディングで融資を求める企業側から見れば、いつまでも高い金利を払いたくはありません。事業を途中で頓挫し撤退という話でなければ、返金できる原資余力があるなら、できるだけ早く返したいと考えます。

これが、早期償還が起こる理由であり、早期償還される案件は、ある意味、「リスクが低い」と考えられます。

早期償還はリターン面からはデメリット

一方、リターン面からみるとどうでしょうか？

もともと1年融資する計画で合ったところが、突然、早期償還になれば、その分、分配金というリターンが減ることになります。早期償還を断ることもできません。

投資家から見れば、利益計画が狂う訳であり、特に高配当を目当てとしていた方にはデメリットになります。

早期償還は本当にデメリットなのか？

クラウドバンクの投資案件では、私のように早期償還が行われたことに対してデメリットと感じる評判・口コミもあるかと思います。確かに、当初想定していたリターンが得られないという点ではデメリットです。

しかし、早期償還は「ロック中の資産が早く動かせるようになる」というメリットも生みます。特に、今のような世界の株式市場が不安定な中に、デフォルトすることもなく資金が返ってくることは評価できるのではないかというのが個人的な考えです。

貸倒デフォルトすることもなく無事に資金が帰り、その時の世界マーケットを鑑みながら更なる効果的な運用の可能性も考えられる早期償還は悪いことではないというのが私の考えです。

早期償還対策：次の投資先の目星をつけておこう

早期償還はいつ起こるかわかりません。

これをデメリットと考えるなら、対策は、日ごろから、次の投資先（融資先）候補の情報を収集してくこと。

特に、1案件に大きな額を投じている人は、日ごろの情報収集が大切です。幸い、クラウドファンディングの規模は拡大中にあるので、クラウドファンディング会社への口座を複数保有し、いつでも投資できる体制さえ作っておけば、問題は容易に回避できます。

新たな投資チャンスだ！投資分散もできる！と考えましょう。

複数の口座を準備しておこう

早期償還や、よりよい投資チャンスをつかむため、複数の取引口座を用意してきましょう。チャンスがいつでもつかめるように、私も複数口座を用意しています。

私がクラウドファンディング投資をするにあって重視している点

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分利回りが上がります。

以下、一覧を見る際のご参考に。

邪道だけど、リスクなし！手堅くリターンを得る

以下で紹介するサービス一覧の中には、投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件（一覧表示内ピンク枠のある案件）が複数あります。
情報収集も兼ね、すべての案件に申し込むと、Amazonギフト券が数千円分もらえます。
申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

クラウドファンディング サービス一覧：特徴・利回り・投資期間

クラウドファンディング会社一覧
社名	特徴	利回り目安 運用期間目安
融資型（ソーシャルレンディング）
オススメ！ Crowd Bank （クラウドバンク）	・融資型クラファン最大手 累計募集金額2480億円超 ・過去にデフォルトなし ・安定的な募集があり、申込しやすい ・証券会社（第一種金融証券取引業）が運営する安心感 ・1円からの投資が可能 口座開設・投資で楽天ポイント	5.0~7.0% 2～36ヵ月
Funds(ファンズ)	・貸付型ファンドであることに特徴 ・上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能 ・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能 　利回りは低いが、投資先に安心感 ・優待付き案件もあり ・1円から投資可能 【10/31まで】はじめての購入で	1.5~6.0%
Bankers(バンカーズ)	・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業 ・SBIソーシャルレンディングから事業を承継 ・前身の泰平物産株式会社 　46年の営業実績がある貸金業の老舗企業 ・資金提供先の企業名やモニタリングの詳細情報も提供 ・1万円から投資可能	2.0～5.0% 6ヵ月~24ヵ月
LENDEX （レンデックス）	・案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下 　貸倒れや返済遅延が発生なし ・国内不動産案件に特化 ・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用 ・2万円から投資可能 ・1年以内の短期投資が中心	6.0~10.0% 6～12ヵ月前後
クラウドクレジット	・海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い ・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能 ・公共性の高い案件から、ハイリスクハイリターン案件まで揃う ・1万円から投資可能 ・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主	6.5%～9.3% 13～31ヵ月
AlternaBank(オルタナバンク)	日本保証の保証付きファンドあり ・第一種金融商品取引業者のSAMURAI証券株式会社が運営 ・保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力 ・元本償還実績100% ・1万円から投資可能 【1/11まで】初回投資で最大3万円還元	3.75~12.0% 3～24ヵ月
Funvest（ファンベスト）	・2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足 　大和証券＆クレディセゾン グループ ・「信用力の高い借手（上場企業 等）」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴 ・国内外の投資が可能 ・ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催 ・10万円から投資可能 Amazonギフト券もらえる	2～3% 5ヵ月~
不動産投資型
COZUCHI(コズチ)	高収案件が多い！ ・需要の高い都内の不動産中心 　再開発物件、売却決定済み物件が多い ・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供 ・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益 ・投資対象も他のクラファンと比較し多種 ・中途解約可能 ・運営会社は1999年創業の不動産会社 LAETOLI ・1万円、最短3ヶ月から投資可能	~20% 2ヵ月~2年
CREAL（クレアル）	東証グロース上場会社が運営 ・不動産投資型では運用資産残高No.1 ・運営元は東証グロース上場企業 クリアル ・大規模～小規模案件まで揃う。社会貢献度の高い案件も ・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担 　不動産価格の低下率が10%までであれば、CREALが損失負担 ・賃料収入をもとに配当 ・1万円から投資可能	4.0〜5.5% 6～24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)	東証一部上場会社が運営 ・穴吹興産が運営 ・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い ・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担 ・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い 【12/31迄】新規会員登録でもれなく	3.5~6.0%前後 12ヵ月
Rimple(リンプル)	東証プライム上場会社が運営 ・マンション投資会社プロパティエージェントが運営 ・自社社企画・開発したマンション 　「クレイシア」シリーズ案件が中心 ・ポイント投資が可能 　（永久不滅ポイント、ハピタス、モッピー） ・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担 ・1万円から投資可能	5.0%前後 6ヵ月
大家.com	日本保証の保証付きファンドあり ・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供 ・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心 ・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能 ・東証sスタンダード上場のJトラストが親会社 ・1万円から投資可能	4.0~7.0.0% 7～12ヵ月
ちょこっと不動産	・株式会社良栄が運営 ・用地取得から市場分析、企画、設計、施工、アフターサービスに至るまで自社一貫体制 ・レジデンス、オフィスビル、テナントビル、店舗などの案件 ・1万円から投資可能	3.9%前後 6～12ヵ月
ASSECLI(アセクリ)	・8％という高い想定利回り設定！ ・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり ・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化 ・1万円から投資可能	4.0~8.0%
victory fund（ビクトリーファンド）	・東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営 ・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用 ・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施 ・1万円から投資可能	~10.5%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)	・IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能 ・投資が成功すればリターンは10数倍以上 ・エンジェル投資税制の適用案件が多い ・10万円前後から投資可能	–
Unicorn（ユニコーン）	・成長著しい分野の企業へ投資が可能 ・エンジェル税制認定業者 ・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる ・AI✕IT、Bio Tech、Ed Techなどのベンチャー投資案件 ・5万円から投資可能	–
イークラウド	・IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる ・大和証券グループとの連携	–

最後に

今回は、、早期償還のメリット・デメリット、早期償還対策について解説しました。

ソーシャルレンディングは、案件の見極め→投資さえしてしまえば、後は手放しで「待つだけ」ですむ、ミドルリターンの投資です。
株式、FXとは異なり、値動きを心配する必要はないので、忙しい人にはとても便利な投資です。

ソーシャルレンディングなら1万円から投資ができます。まずは、毛嫌いせずに、勉強を兼ねて少額から投資をしてみてはいかがでしょうか。

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待つだけ投資！クラウドファンディング・ソーシャルレンディング

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」です。

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家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」