【Update】SBIソーシャルレンディング問題は業界に伝播。毎月15日の分配金は予定通り振込 ＆ 2/17途中経過連絡

SBIソーシャルレンディング社から、投資家に対し「第三者委員会設置に関するお知らせ」が届いたのは2月8日のこと。
その後、まだ、途中経過などを報告する連絡はありません。

この問題は、融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）や不動産型クラウドファンディングを運営する会社にも余波が伝搬。
出資者の元本償還に影響を及ぼす可能性も示唆されているため、クラウドファンディング会社には、投資家・出資者から多くの問い合わせが届いており、対応に追われるようです。

運営会社にもマイナスの影響があるのはもちろんのこと、健全に新しく事業を始めたい、或いは、事業拡大をしたいと考え、事業資金を必要としている企業にも少なくない影響があるものと想像します。

さて、そんな中、2月15日、SBIソーシャルレンディング社より、メールが…
ドキッとして内容を確認したところ、「分配金お振込み完了のお知らせ」でした。ふぅ😓

追記：
2月17日には、SBI-SLから途中経過報告の連絡がありました。詳細後述

ChamiのSBI LS投資状況（続）

前回、こちらの記事で語った通り、私は、現在、懸念事項が発生した「SBI SLメガソーラーブリッジローンファンド　24号・25号・33号」には出資をしておりませんが、同シリーズの1本に出資（10万円）を行っています。

もともと、過去のmaneo事件を鑑み、「ソシャレン案件への投資は1件当たり10万円まで。分散投資する。」という方針だったこと、また、そもそもSBI SLの募集が人気がありすぎて、先着エントリーに何度も玉砕していたので、現時点では1件×10万円の融資しか実現できていませんでした。

この案件、毎月15日が分配金の銀行振込日なのですが、無事、源泉税が差し引かれた利益が銀行口座に振り込まれました。

もともと問題になっている案件ではないものの、不安がないわけではなかったので、銀行への入金を確認して安堵しました（出資額がたかだか10万円なので、分配金は微々たるものですが）。

FACTA Onlineの記事（現在、有料記事で全文は読めません）では、SBI側が借り手の事業外に流用した資金を肩代わりしたとありましたが、それなら問題案件に対しても分配金が支払われている可能性が高いと思いますが、どうだったのでしょうか。

真相、および、今後の対応方針が早く明らかになることを望みます。

2/17 途中経過報告

SBI-LSより、経過報告として、「当社がファンドの業務執行者として通常求められる善管注意義務を十分に果たしていなかった可能性があることなどの問題を現時点で認識するに至り、第三者委員会による調査に誠実に協力している」「投資家の保護を最大限に行うための対応として、対象ファンドの未償還元本の償還などを含めた対応について検討中」との連絡がありました。

調査結果は「4月中を目途に受領する予定」とのこと、しばらく時間がかかりそうですね。

【余談】仮想通貨のソーシャルレンディング

リスクの点からはソーシャルレンディングやクラウドファンディングより圧倒的にリスクが高いとされる仮想通貨投資。
仮想通貨にもソーシャルレンディング同様、レンディングサービス（貸暗号通貨サービス）がありますが、こちらはビットコインの価格上昇もあり、確実にリターンが増えて行っています。

ただ、過去に比べて非流動性通貨量（ガチホ組の売買されない通貨量）が増えていることもあり、なかなかレンディング枠の空きが出ない！レンディングサービス実施各社で、募集の網を張っておく必要があります。

今のところ、毎月定期的にレンディングの募集をしているのはbitbankぐらいしょうか。興味があれば、チェックしてみてください。

仮想通貨レンディングとは？貸仮想通貨のメリット・デメリット、税金、国内3+1事業者サービス比較を徹底解説！

bitbankはレンディング以外でも、「板取引」で指値で通貨を買えるのがいいよね。

chami

待つだけ投資！クラウドファンディング・ソーシャルレンディング

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは（種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど）
クラウドファンディング比較一覧（特徴、利回り、運用期間）
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成（利回り計算シミュレーション）
デフォルト歴なし！クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還：メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書（書評）
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」

私がクラウドファンディング投資をするにあって重視している点

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分利回りが上がります。

以下、一覧を見る際のご参考に。

邪道だけど、リスクなし！手堅くリターンを得る

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申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

クラウドファンディング サービス一覧：特徴・利回り・投資期間

クラウドファンディング会社一覧
社名	特徴	利回り目安 運用期間目安
融資型（ソーシャルレンディング）
オススメ！ Crowd Bank （クラウドバンク）	・融資型クラファン最大手 累計募集金額2480億円超 ・過去にデフォルトなし ・安定的な募集があり、申込しやすい ・証券会社（第一種金融証券取引業）が運営する安心感 ・1円からの投資が可能 口座開設・投資で楽天ポイント	5.0~7.0% 2～36ヵ月
Funds(ファンズ)	・貸付型ファンドであることに特徴 ・上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能 ・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能 　利回りは低いが、投資先に安心感 ・優待付き案件もあり ・1円から投資可能 【10/31まで】はじめての購入で	1.5~6.0%
Bankers(バンカーズ)	・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業 ・SBIソーシャルレンディングから事業を承継 ・前身の泰平物産株式会社 　46年の営業実績がある貸金業の老舗企業 ・資金提供先の企業名やモニタリングの詳細情報も提供 ・1万円から投資可能	2.0～5.0% 6ヵ月~24ヵ月
LENDEX （レンデックス）	・案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下 　貸倒れや返済遅延が発生なし ・国内不動産案件に特化 ・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用 ・2万円から投資可能 ・1年以内の短期投資が中心	6.0~10.0% 6～12ヵ月前後
クラウドクレジット	・海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い ・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能 ・公共性の高い案件から、ハイリスクハイリターン案件まで揃う ・1万円から投資可能 ・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主	6.5%～9.3% 13～31ヵ月
AlternaBank(オルタナバンク)	日本保証の保証付きファンドあり ・第一種金融商品取引業者のSAMURAI証券株式会社が運営 ・保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力 ・元本償還実績100% ・1万円から投資可能 【1/11まで】初回投資で最大3万円還元	3.75~12.0% 3～24ヵ月
Funvest（ファンベスト）	・2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足 　大和証券＆クレディセゾン グループ ・「信用力の高い借手（上場企業 等）」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴 ・国内外の投資が可能 ・ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催 ・10万円から投資可能 Amazonギフト券もらえる	2～3% 5ヵ月~
不動産投資型
COZUCHI(コズチ)	高収案件が多い！ ・需要の高い都内の不動産中心 　再開発物件、売却決定済み物件が多い ・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供 ・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益 ・投資対象も他のクラファンと比較し多種 ・中途解約可能 ・運営会社は1999年創業の不動産会社 LAETOLI ・1万円、最短3ヶ月から投資可能	~20% 2ヵ月~2年
CREAL（クレアル）	東証グロース上場会社が運営 ・不動産投資型では運用資産残高No.1 ・運営元は東証グロース上場企業 クリアル ・大規模～小規模案件まで揃う。社会貢献度の高い案件も ・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担 　不動産価格の低下率が10%までであれば、CREALが損失負担 ・賃料収入をもとに配当 ・1万円から投資可能	4.0〜5.5% 6～24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)	東証一部上場会社が運営 ・穴吹興産が運営 ・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い ・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担 ・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い 【12/31迄】新規会員登録でもれなく	3.5~6.0%前後 12ヵ月
Rimple(リンプル)	東証プライム上場会社が運営 ・マンション投資会社プロパティエージェントが運営 ・自社社企画・開発したマンション 　「クレイシア」シリーズ案件が中心 ・ポイント投資が可能 　（永久不滅ポイント、ハピタス、モッピー） ・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担 ・1万円から投資可能	5.0%前後 6ヵ月
大家.com	日本保証の保証付きファンドあり ・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供 ・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心 ・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能 ・東証sスタンダード上場のJトラストが親会社 ・1万円から投資可能	4.0~7.0.0% 7～12ヵ月
ちょこっと不動産	・株式会社良栄が運営 ・用地取得から市場分析、企画、設計、施工、アフターサービスに至るまで自社一貫体制 ・レジデンス、オフィスビル、テナントビル、店舗などの案件 ・1万円から投資可能	3.9%前後 6～12ヵ月
ASSECLI(アセクリ)	・8％という高い想定利回り設定！ ・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり ・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化 ・1万円から投資可能	4.0~8.0%
victory fund（ビクトリーファンド）	・東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営 ・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用 ・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施 ・1万円から投資可能	~10.5%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)	・IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能 ・投資が成功すればリターンは10数倍以上 ・エンジェル投資税制の適用案件が多い ・10万円前後から投資可能	–
Unicorn（ユニコーン）	・成長著しい分野の企業へ投資が可能 ・エンジェル税制認定業者 ・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる ・AI✕IT、Bio Tech、Ed Techなどのベンチャー投資案件 ・5万円から投資可能	–
イークラウド	・IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる ・大和証券グループとの連携	–