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できるだけ若いうちから始めることで有利に資産形成ができる「つみたてNISA」

毎年40万円までの非課税枠を20年間与えられる制度ですが、投資信託初心者にとっては具体的にどの金融商品に投資したらいいのか、そのままマネできる「答え」が欲しいというのが本音でしょう。

そこで今回は、つみたてNISA 初心者から熟練者にもおすすめな資産クラス別 投資信託 2019年でおすすめした投資信託をベースに、楽天証券ではどれを選んで投資すればいいか紹介します。


 

楽天証券 つみたてNISA口座

楽天証券は取り揃え豊富でコストも安いことで定評があるオンライン証券。
つみたてNISAにおいては、以下の特徴があり、他の金融機関と比較しても、1,2位を争う優秀な証券会社と言えます。楽天スーパーポイントがたまる・使えるという他社にはないユニークなメリットで、多くのユーザに支持されています。

楽天証券:つみたてNISA口座の特徴
楽天証券 つみたてNISA

  • つみたてNISAでの「買付」「売却」手数料ゼロ
  • 100円からの積立が可能
  • 最多の商品をラインナップ
    【低コストインデックスファンドシリーズ】【バランス型ファンド】もしっかりそろう
  • 楽天スーパーポイントで投資信託が購入できる
  • 楽天カードのクレジット決済でポイントが貯まる!
    投資信託の積立の引落に「楽天カード」のクレジットカード払いを利用すると、積立金額100円につき1ポイントが楽天カードより付与
  • お申込みから最短当日にお取引可能

投信選びの前に:4~5%の利回りを実現するポートフォリオ

さて、具体的な投資信託選びの前に大事なこと。それは、長期的なリターンの9割をも決めるといわれる①アセットアロケーション(株式と債券の資産割合)と②ポートフォリオの設定です。

投資の基本「長期・積立・分散」の考えに基づき、一定の安定性を備えながら、しっかりリターンを伸ばす方法として以下のような戦略でポートフォリオを構成することにします。

iDeCoの運用利回りを高める戦略

  • どの資産クラスも信託報酬が小さいインデックスファンドで運用
  • 50歳までは積極投資。株式のみで運用
  • 運用期間が10年を切ってしまう50歳以降は、債券の割合を増やす
  • 国内資産よりも海外資産の割合を高く設定
  • 新興国株式も組み入れる
  • 具体的なポートフォリオ割合
    運用年齢国内株式先進国株式新興国株式バランス期待収益率
    50歳まで20%50%30%5.2%
    50歳以降100%3.34%

上記は、金融商品の格付けを行うモーニングスターの代表取締役社長 朝倉智也氏が、著書「「つみたてNISA」はこの7本を買いなさい――世界No.1投信評価会社のトップが教える安心・簡単な投資法」の中で薦める投資方針です。

20年間で資産はいくら増えるか?

さて、大事なポイントは、このポートフォリオのです。50歳まではすべてを株式で運用することで、期待収益率が5%を超えています。

上記ポートフォリオで「期待収益率」=5.2%で運用すると、資産はどのぐらい増えるのか?
つみたてNISA年間上限枠40万円をほぼ使い切る、毎月3.3万円、20年間(30~50歳まで)にわたって投資した時の資産曲線は以下の通り。投資元本792万円に対して1375万円(手数料は考慮外)までしさんが増加します。

若い方なら、非課税期間期間以上の十分な時間があるので、この資金をもとにさらに次の期のつみたてNISAやiDeCoなどに資産を回転させて運用してけば、2000~3000万円以上の資産をつくることは難しいことではありません。

つみたてNISA 40万円ב20年シミュレーション

楽天証券で”つみたてNISA”するならこの4つを選べ!

では具体的に、どの投資信託に投資をすればいいのか?

eMAXIS系の商品を選択することで、信託報酬を抑えたポートフォリオが構成できます。
最も手数料安く上記おすすめポートフォリオをできる投資信託は以下の通りです。初心者でよくわからなければ、このまままねして投資をしてください。

ポートフォリオ案1

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
国内株式eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)0.1674%以内20%
先進国株式eMAXIS Slim 先進国株式インデックス0.11772%以内50%
新興国株式eMAXIS Slim 新興国株式インデックス0.20412%以内30%
バランスeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)0.17172%以内100%
加重平均信託報酬(税込)0.153576%0.17172%
(参考)SBI証券の場合:加重平均信託報酬(税込)0.14967%0.17172%

※「程度」「以内」と記載の場合は、その数字そのものを信託報酬として計算

上記ポートフォリオ構成の場合、全体の信託報酬コストは0.153576と非常に小さくなります。避けることができない信託報酬が非常に小さくなっていることがわかります。

信託報酬だけみると、楽天証券よりもSBI証券の方が信託報酬が低くて済みます。
しかし、一方で、楽天証券の場合は、楽天スーパーポイントで買付ができたり、楽天カードでの投信購入で1%以上のポイントもつきます。よって、楽天サービスを大いに利用している方は、楽天証券のつみたてNISAの方がお得になるでしょう。

ポートフォリオ案2

複数の投資信託を購入するのが面倒、1本で済ませたい場合は以下もおすすめです。
日本を含む先進国および新興国の株式等に1本で投資する以下もお勧めです。

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
全世界株式楽天・全世界株式インデックス・ファンド0.1674%以内0.15%程度
バランスeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)0.2196%以内100%
加重平均信託報酬(税込)0.2196%0.17172%

楽天証券でつみたてNISA

最後に

さて、具体的に投資するべき投資信託がわかったら、後は、資料請求をして早く運用を始めるべき!
どうしようかなと思っているうちに、資産形成は遅れ、それが老後資産の大きな差となります。

今すぐ、アクションを起こしましょう!

楽天証券でつみたてNISA
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