【クレカ積立徹底比較】証券会社✕カード別、10万円投資した場合の還元ポイント数は？どこがおすすめ？《2025年1月更新｠

2025年1月9日

日常生活に欠かせないクレジットカード。証券会社での投信積立特典を得るためにクレジットカードを利用している方は多いと思いますが、開始時から見直すことなく利用していませんか？

クレジットカード界隈は動きが激しいので、いつの間にか、お得でなくなっていた…ということが起こります。

2025年現在、どの証券会社✕クレジットカードで積立すると、いくらの特典がつくのか？

本記事では、2024年12月までに発生した変更点を加味して、【クレカ積立を徹底比較】の記事を修正。クレジットカードの年会費も考慮の上、10万円投資した場合の還元ポイント数はどうなるか？おすすめ証券会社×クレジットカード選びの参考になれば幸いです。

1 【徹底比較】大手証券会社：クレカ投資還元率）
2 【SBI証券】カード利用額に応じて還元率が変動
- 2.1 年間300万円以上決済なら「プラチナプリファード」はおすすめ
- 2.2 SBI証券をおすすめしたい方
3 【楽天証券】楽天キャッシュでさらに高還元積立
4 【マネックス証券】5万円までの積立が最高還元
- 4.1 月5万円積立なら最高還元率
- 4.2 マネックス証券をおすすめしたい方
5 【auカブコム証券】12/1～改悪
6 【PayPay証券】クレカとPayPay残高の2種類で投資可能
7 最後に

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【徹底比較】大手証券会社：クレカ投資還元率）

クレジットカードを利用して投資信託などの積立を行う「クレカ積立」には、以下のような魅力があります。

クレカ積立の魅力

❶ポイント還元
❷積立自動化による手間削減
❸分散投資の実現
　ドルコスト平均法による時間分散、低コストインデックスファンドによる投資先分散

特に、❷❸はどの証券会社も選んでも、おおむね同じことが実現しますが、❶については、証券会社やカードによって状況が異なります。特にクレカ積立の還元率が高くても、クレジットカードの年会費を支払えば、その分、還元率が落ちます。

毎月10万円をクレジットカードで投資した場合、クレカ積立の還元率はどうなるか？比較してみます。

【結論】クレカ投資還元率（月10万円投資、2025年1月）

証券会社	カード	還元率	獲得P(月)	獲得P(年)	年会費	年会費考量済み獲得P
SBI証券	三井住友NL※1	0.5%	500P	6,000P		6,000P
	三井住友ゴールドNL※2	1%	1,000P	12,000P		12,000P
	三井住友プラチナプリファード※3	3%	3,000P	36,000P	33,000円	3,000P
楽天証券	楽天カード	0.5%	500P	6,000P		6,000P
	楽天ゴールドカード	0.75%	750P	9,000P	2,200円	6,800P
	楽天プレミアムカード	1%	1,000P	12,000P	11,000円	1,000P
	楽天ブラックカード	2%	2,000P	24,000P	33,000円	-9,000P
マネックス証券	マネックスカード※5	.72%	720P	8,640P		8,640P
マネックス証券	dカード※6	.72%	720P	8,640P	円	8,640P
auカブコム証券※7	au PAYカード※7	1%	1,000P	12,000P		12,000P
PayPay証券	PayPayカード	0.7%	700P	8,400P		8,400P

※0 SBI証券✕三井住友カードは利用額によって還元率が変動
※1 利用額 ❶10万円以上：0.5%、❷10万円未満：0%。上表では❶にて計算
※2 利用額 ❷100万円以上：1%、❷10万円以上：0.75%、❸10万円未満：0%
　　上表では❶にて計算
※3 利用額 ❷500万円以上：3%、❷300万円以上：2%、❸300万円未満：1%
　　上表では❶にて計算
※4 Oliveカードは三井住友カードと同等
※5 5万円まで：1.1%、5万円～7万円分：0.6%、7万円～10万円分：0.2%
※6 年会費無料カードは、マネックスカードと同じ
　　有料カードはドコモ会員でないとメリットなし
※7 カードランクにより変化。有料プランはau会員でないとメリットなし

還元率が高い証券会社は？

上記を見ると、還元率が高いのは、以下となります。

・auカブコム証券：1%還元
・SBI証券での三井住友ゴールドNL ※100万円修行済み、年100万円以上決済

なお、主に多くの方はNISA積立をされていると思いますが、結果的には、総合的な使い勝手＆投じたい金融商品があるかです。還元率だけに惑わされないようにしましょう。

大手ネット証券の口座数＆構図

大手ネット証券の口座数・構図も理解しておくとよいでしょう。

以下は証券会社別に特徴を見ていきます。

【SBI証券】カード利用額に応じて還元率が変動

SBI証券は、積立に用いるカードランク、及び、年間利用額に応じてポイント還元率が変動するのが特徴です。

・カードランクが高くても、年間利用額が少ない人にはポイントは付与しない仕組みが顕著
　一般　　：0.5%還元には、年10万円以上決済
　ゴールド：1.0%還元には、年100万円以上決済
　プラチナ：3.0%還元には、年500万円以上決済
・年間利用額にクレカ積立分は含まない

年間300万円以上決済なら「プラチナプリファード」はおすすめ

年間300万円以上、利用できるなら、「三井住友カードプラチナプリファード」はおすすめです。プラチナプリファードだからこその特典もあるので、総合的にメリットが高いと言えます。

2024年10月買付分までは、積立額の還元率が5%。

以下の記事では、三井住友カードプラチナプリファードと三井住友カードゴールド（NL）の損益分岐点について解説しています。

SBI証券✕三井住友カードのクレカ積立。プリファードとゴールドNLの損益分岐点はいくらか？【最適カードの選び方】

【三井住友プラチナプリファード】紹介登録で入会特典上乗せ
 【Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード】新規入会で最大23,600円

SBI証券をおすすめしたい方

SBI証券は三井住友カードを頻繁に利用し、一定額の決済がある方向けと言えます。

ネット証券No.1という安心もあるので、三井住友カードをメインカードにしているなら、【SBI証券】はおすすめです。

【楽天証券】楽天キャッシュでさらに高還元積立

楽天証券は、積立に用いるカードランクに応じてポイント還元率が変動します。SBI証券と異なり、利用額よって還元率は変わりません。

中間ランクの「楽天ゴールドカード」が最も高還元

特徴的なのは、中間ランクである楽天ゴールドカードの還元率が最も高い点です。

年会費無料の楽天カードから、切り替えた方がお得になります。通常のカード還元率もUP＆カード特典もUPするので、切替を考えてみても良いのではないでしょうか。2枚目作成 or 切替でポイントがもらえます。

・【楽天ゴールドカード】新規入会・利用で5,000ポイント
・【楽天ゴールドカード】2枚目、切替で2,000ポイント

【楽天証券の投信積立】楽天カード＋楽天キャッシュで月額15万円分のポイント付き積立が可能。どの手段が最もお得？

楽天キャッシュは最大4％還元で積立投資が可能元

さらに、楽天証券の大きなメリットは、クレジットカードでの10万円／月の積立とは別に、楽天キャッシュでの積立が5万円／月ができる点です。これは他の証券会社にはない大きなメリットです。

クレカ積立10万円＋楽天キャッシュ積立5万円＝合計15万円/月まで、ポイント還元付きで投資できます。

さらに、楽天キャッシュは、高還元率チャージルートを用いると、最大4％還元でチャージ⇒積立投資ができます。

結果、1ヶ月当たり、
楽天ゴールドカードで10万円、楽天キャッシュで5万円積み立てた場合、還元率は1.83%
楽天カードで5万円、楽天キャッシュで5万円積み立てた場合、還元率は2.5%
になります！

月15万円積立

カード	積立額	還元率	獲得P(月)	獲得P(年)	年会費	年会費考量済み獲得P
楽天ゴールドカード	100,000円	0.75%	750P	9,000P	2,200円	6,800P
楽天キャッシュ	50,000円	4.0%	2,000P	24,000P		24,000P
合計	150,000円	1.83%	2,750P	33,000P	2,200円	30,800P