これまでのiDeCoに関する記事で、
- iDeCoは現在最強の節税＆資産形成法であり、普通のサラリーマンでも15～20%の利回りが得られること
- iDeCoを始めるには優れた金融商品を持ち、コストの安い金融機関を選ぶこと
- ポートフォリオの組み方で、将来受け取れる積立金に1000万円以上の差が出ること
は分かったけれども、「結局、何に投資したらいいのかわからない」「コレがいいという答えが知りたい」という方は多いでしょう。
過去に、コストが安く、長期的に4～5%のリターンが得られるポートフォリオ（銘柄選び）ができる金融機関として、SBI証券と楽天証券のポートフォリオを紹介しましたが、それぞれ利点が違うため、どちらを選んでいいかわからないというご意見を頂きました。
過去記事 iDeCoで始める資産運用：投資すべき具体的な金融商品とその割合はこうだ！【SBI証券編】
過去記事 iDeCoで始める資産運用：投資すべき具体的な金融商品とその割合はこうだ！【楽天証券編】
そこで今回は、金融商品の格付けを行うモーニングスターで評価の高い金融機関4社で構成できるポートフォリオを比較し、No.1金融機関とそのポートフォリオを紹介します。
金融機関を比較前提：ポートフォリオ
金融商品の格付けを行うモーニングスターの代表取締役社長 朝倉智也氏は、著書「「iDeCo(イデコ)」で自分年金をつくる 個人型確定拠出年金の超・実践的活用術の中で以下のようなポートフォリオの割合を勧めています。
長期で投資をすることを前提に、一般的なポートフォリオよりもやや積極的なポートフォリオを推奨し、積極的にリターンを目指すスタイルとなっています。
| 運用年齢 | 国内株式 | 先進国株式 | 新興国株式 | 先進国債券 | 新興国債券 | 期待収益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 50歳まで | 20% | 50% | 30% | – | – | 5.2% |
| 50歳以降 | 10% | 30% | 10% | 30% | 20% | 3.5% |
長期で投資する際に、もう一つ重要なことは、コスト＝加重平均信託報酬です。
同じ利回りを実現するなら、少しでもコストを安いものを選ぶことが大事です。
たかが、0.1%でも長期投資となれば、最終利益に大きな違いが出てきます。
SBI証券、楽天証券、りそな銀行、スルガ銀行で実現できるiDeCoポートフォリオを比較！
こちらをもとに上述した金融機関でポートフォリオを組んだ結果が以下です。
結論を申し上げると、SBI証券が最も安いコストで資産運用ができます。
というわけで、最もおすすめの金融機関はSBI証券となります。
SBI証券
| 分類 | ファンド名 | 信託報酬 | 構成比率 (50歳まで) | 構成比率 (50歳以降) |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS | 0.21% | 20% | 10% |
| 先進国株式 | DCニッセイ外国株式インデックス | 0.23% | 50% | 30% |
| 新興国株式 | EXE-i新興国株式ファンド | 0.39% | 30% | 10% |
| 先進国債券 | 三井住友・DC外国債券インデックスファンド | 0.23% | 0% | 30% |
| 新興国債券 | 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | 0.56% | 0% | 20% |
| 加重平均信託報酬（税込） | 0.27% | 0.31% | ||
楽天証券
| 分類 | ファンド名 | 信託報酬 | 構成比率 (50歳まで) | 構成比率 (50歳以降) |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS | 0.21% | 20% | 10% |
| 先進国株式 | たわらノーロード 先進国株式 | 0.24% | 50% | 30% |
| 新興国株式 | インデックスファンド海外新興国 （エマージング）株式 | 0.59% | 30% | 10% |
| 先進国債券 | たわらノーロード 先進国債券 | 0.22% | 0% | 30% |
| 新興国債券 | インデックスファンド海外新興国 （エマージング）債券（1年決済型） | 0.56% | 0% | 20% |
| 加重平均信託報酬（税込） | 0.34% | 0.33% | ||
りそな銀行
| 分類 | ファンド名 | 信託報酬 | 構成比率 (50歳まで) | 構成比率 (50歳以降) |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | りそなDC信託のチカラ 日本の株式インデックス ファンド | 0.19% | 20% | 10% |
| 先進国株式 | DCダイワ外国株式インデックス | 0.27% | 50% | 30% |
| 新興国株式 | 野村新興国株式インデックスファンド （確定拠出年金向け） | 0.60% | 30% | 10% |
| 先進国債券 | DCダイワ外国債券インデックス | 0.27% | 0% | 30% |
| 新興国債券 | DCダイワ新興国債券インデックス | 0.56% | 0% | 20% |
| 加重平均信託報酬（税込） | 0.35% | 0.35% | ||
スルガ銀行
| 分類 | ファンド名 | 信託報酬 | 構成比率 (50歳まで) | 構成比率 (50歳以降) |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | トピックス・インデックス・オープン （確定拠出年金向け） | 0.62% | 20% | 10% |
| 先進国株式 | インベスコMSCIコクサイ・インデックス・ ファンド | 0.76% | 50% | 30% |
| 新興国株式 | インデックスファンド海外新興国 （エマージング）株式 | 0.59% | 30% | 10% |
| 先進国債券 | ダイワ投信倶楽部 外国債券インデックス | 0.70% | 0% | 30% |
| 新興国債券 | インデックスファンド海外新興国 （エマージング）債券（1年決算型） | 0.56% | 0% | 20% |
| 加重平均信託報酬（税込） | 0.68% | 0.67% | ||
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