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これまでのiDeCoに関する記事で、

  • iDeCoは現在最強の節税&資産形成法であり、普通のサラリーマンでも15~20%の利回りが得られること
  • iDeCoを始めるには優れた金融商品を持ち、コストの安い金融機関を選ぶこと
  • ポートフォリオの組み方で、将来受け取れる積立金に1000万円以上の差が出ること

は分かったけれども、「結局、何に投資したらいいのかわからない」「コレがいいという答えが知りたい」という方は多いでしょう。

過去に、コストが安く、長期的に4~5%のリターンが得られるポートフォリオ(銘柄選び)ができる金融機関として、SBI証券楽天証券のポートフォリオを紹介しましたが、それぞれ利点が違うため、どちらを選んでいいかわからないというご意見を頂きました。
過去記事 iDeCoで始める資産運用:投資すべき具体的な金融商品とその割合はこうだ!【SBI証券編】
過去記事 iDeCoで始める資産運用:投資すべき具体的な金融商品とその割合はこうだ!【楽天証券編】

そこで今回は、金融商品の格付けを行うモーニングスターで評価の高い金融機関4社で構成できるポートフォリオを比較し、No.1金融機関とそのポートフォリオを紹介します。

金融機関を比較前提:ポートフォリオ

金融商品の格付けを行うモーニングスターの代表取締役社長 朝倉智也氏は、著書「「iDeCo(イデコ)」で自分年金をつくる 個人型確定拠出年金の超・実践的活用術の中で以下のようなポートフォリオの割合を勧めています。
長期で投資をすることを前提に、一般的なポートフォリオよりもやや積極的なポートフォリオを推奨し、積極的にリターンを目指すスタイルとなっています。

運用年齢国内株式先進国株式新興国株式先進国債券新興国債券期待収益率
50歳まで20%50%30%5.2%
50歳以降10%30%10%30%20%3.5%

長期で投資する際に、もう一つ重要なことは、コスト=加重平均信託報酬です。
同じ利回りを実現するなら、少しでもコストを安いものを選ぶことが大事です。
たかが、0.1%でも長期投資となれば、最終利益に大きな違いが出てきます。

SBI証券、楽天証券、りそな銀行、スルガ銀行で実現できるiDeCoポートフォリオを比較!

こちらをもとに上述した金融機関でポートフォリオを組んだ結果が以下です。

結論を申し上げると、SBI証券が最も安いコストで資産運用ができます。
というわけで、最もおすすめの金融機関はSBI証券となります。

SBI証券

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
国内株式三井住友・DC日本株式インデックスファンドS0.21%20%10%
先進国株式DCニッセイ外国株式インデックス0.23%50%30%
新興国株式EXE-i新興国株式ファンド0.39%30%10%
先進国債券三井住友・DC外国債券インデックスファンド0.23%0%30%
新興国債券三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド0.56%0%20%
加重平均信託報酬(税込)0.27%0.31%

SBI証券

楽天証券

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
国内株式三井住友・DC日本株式インデックスファンドS0.21%20%10%
先進国株式たわらノーロード 先進国株式0.24%50%30%
新興国株式インデックスファンド海外新興国
(エマージング)株式
0.59%30%10%
先進国債券たわらノーロード 先進国債券0.22%0%30%
新興国債券インデックスファンド海外新興国
(エマージング)債券(1年決済型)
0.56%0%20%
加重平均信託報酬(税込)0.34%0.33%

楽天証券

りそな銀行

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
国内株式りそなDC信託のチカラ 日本の株式インデックス
ファンド
0.19%20%10%
先進国株式DCダイワ外国株式インデックス0.27%50%30%
新興国株式野村新興国株式インデックスファンド
(確定拠出年金向け)
0.60%30%10%
先進国債券DCダイワ外国債券インデックス0.27%0%30%
新興国債券DCダイワ新興国債券インデックス0.56%0%20%
加重平均信託報酬(税込)0.35%0.35%

りそな銀行


スルガ銀行

分類ファンド名信託報酬構成比率
(50歳まで)
構成比率
(50歳以降)
国内株式トピックス・インデックス・オープン
(確定拠出年金向け)
0.62%20%10%
先進国株式インベスコMSCIコクサイ・インデックス・  
ファンド
0.76%50%30%
新興国株式インデックスファンド海外新興国
(エマージング)株式
0.59%30%10%
先進国債券ダイワ投信倶楽部 外国債券インデックス0.70%0%30%
新興国債券インデックスファンド海外新興国
(エマージング)債券(1年決算型)
0.56%0%20%
加重平均信託報酬(税込)0.68%0.67%

スルガ銀行