【楽天証券の投信積立】楽天カード＋楽天キャッシュ で 月額15万円分のポイント付き積立が可能。どの手段が最もお得？

内閣府令「金融商品取引業等に関する内閣府令」が一部改正され、2024年4月積立分から、クレジットカードによる投資信託の積立購入（クレカ積立）の上限額が、月5万円から月10万円に引き上げられました。

これに伴い、お得な投信積立方法はどう変わったか？

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クレカ積立上限額 月額10万円に引上げ

クレジットカードによる投資信託の積立購入（クレカ積立）の上限額が、月5万円から月10万円に引き上げられました。

これで、10万円までポイント還元を受けながら投資が行えます。

カード＆代行手数料により異なるポイント還元率

楽天カードクレジット決済での投信積立におけるポイント還元率は、ファンドの代行手数料および楽天カードの種類に基づき判定されます。

ポイントの還元率は、高コストな投信か、低コストインデックス投信か（分岐点は代行手数料が年率0.4%（税込））で、ポイント還元率は異なります。

低コストインデックスファンドは、還元率が低い

「オルカン」をはじめ、投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Yearで上位ランキングするような投信は、代行手数料 年率0.4%（税込）未満に該当します。

投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2023 | eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）が5年連続1位。結果考察。今後の投資に活かす

【楽天証券 投信積立】どの決済手段が最もお得か

毎月ポイント還元付きの投信積立は「楽天カード積立」だけでなく、「楽天キャッシュ積立」でも行えます。

投信積立手段により、年間いくら得になるかを計算した結果は以下の通り。
楽天カードでの投資の場合、年間獲得ポイントからカードの年会費を差し引いて「年間お得額」を算出しました。

最もお得！「楽天キャッシュ積立」

最もお得なのは、月5万円までしか積立ができなくとも「楽天キャッシュ」がお得です（高還元率ルートを利用した場合）。

以下の記事で紹介する高還元率ルートを使うと、3%還元で楽天キャッシュ積立ができます。

お得な楽天ギフトカード購入＋チャージルートで、最大還元率 が 楽天投信積立 4%還元 / 買い物 5%還元【2024年8月】　

高還元率ルートを開拓したら、以下のページから設定変更を行ってください。

5万円以上の積立は「楽天カード（ゴールド）」がもっとお得

楽天キャッシュでは月5万円までしか積立ができません。それ以上を積み立てる場合は、楽天カードでの積立が必要です。

楽天カードで、楽天キャッシュ5万円投資に追加で10万円のクレカ積立を行うなら、「楽天カード（ゴールド）」が最もお得。

2,200円の年会費を払っても、このカードでの支払いが最もお得になります。正直、これまで「楽天カード（ゴールド）」はノーマークだった方は多いのではないでしょうか

年会費無料の一般カードを利用されてきた方は、「楽天カード（ゴールド）」に切り替えることで、国内空港ラウンジを年間2回まで無料など、お得度をUPさせることができます。

積立設定の方法

積立金額は毎月12日までの変更が翌月の積立から反映されます。

設定中の「楽天カードクレジット決済」の積立金額を増やしたい場合

「投資信託」→「積立設定」→「変更」ボタンより金額の変更が可能です。

PC画面

スマホ画面

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申込制に変わった楽天ブラックカード

2024年7月2日からは、楽天ブラックカードが正体性から申し込み制に移行。「楽天プレミアムカード」の契約から12ヶ月以上が経過し、500万円以上決済した人限定に、順次受付を開始となります。
ブラックカードの場合は、投信積立でのポイント還元が2%になります。

・年会費：33,000円
・利用可能額：最高1,000万円
・海外旅行損害保険：最高1億円
・楽天証券ののクレカ投信：還元率：2％
・楽天市場 毎週火曜・木曜+4倍
・楽天トラベル +3倍
・楽天ブックス +3倍
・RakutenTV +3倍

クレカでの投信積立は、10万円×12ヶ月で120万円に対して2％、24,000ポイントバックとなります。