リスクを押さえてソーシャルレンディング【日本保証による保証付きファンド】ならリスクは軽減

株式やFXのように値動きに振り回されることなく、預貯金・国債よりも高いリターンが得られることで投資家が増加中の融資型クラウドファンディング。

しかし、SBIソーシャルレンディングの件もあり、今後のクラウドファンディングへの投資をどうしようかとお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

リスクを押さえて投資をするという観点から、私は、かねてより、【日本保証による保証付きファンド】案件を重視してきました。

そんな中、CAMPFIRE Ownersから、【日本保証による保証付きファンド】である【Robot House事業支援ファンド（日本保証コラボレーションファンド4号）】が4月12日(月) 19:00 に公開となるようです。

CAMPFIRE Owners 公式ホームページ

CAMPFIRE Owner の日本保証コラボレーションファンド

CAMPFIRE Owner では、借入人の連帯保証に日本保証が入る【日本保証による保証付きファンド】 を過去3回実施しており、次回が4回目です。現時点では公開前なので詳しい募集内容はわかりません。

しかし、おおよそ、どのようなファンドかは、過去の例から推測がつきます。

ファンドのスキーム

以下はファンドのスキームの例です。
足立区江北不動産ファンド（日本保証コラボレーションファンド2号）のものですが、4回目もおおよそ同じようなスキームになると思われます。

図の通り、営業者である株式会社CAMPFIREから借入人への貸付に対して、株式会社日本保証が債務保証をしており、借入人のデフォルトによる元本欠損リスクの軽減を図っています

リスクをより分かりやすくすると…

ファンドのリスクをより分かりやすく図式化したものが上図です。

借入人と日本保証がどちらもデフォルトした場合、また、営業者である株式会社CAMPFIREがデフォルトした場合には、元本に欠損が発生する可能性があるわけですが、このような状態に陥る確率は非常に少ないと考えます。

次回の募集案件は、利回りは4.0%。決して高い利回りとは言えませんが、日本保証の保証付きでリスク軽減を図っていることを考えると妥当な利回りと言えるのではないでしょうか。

最後に

今回は、CAMPIRE Onwersのホームページ募集前の【日本保証の保証付きファンド】情報を紹介しました。

SBIクラウドファンディングの件もあり、大手だからと言って一つのクラウドファンディング会社、ソーシャルレンディング会社に絞って、投資をするのは危険です。
複数の業者に分散して投資することが大事です。

SBIソーシャルレンディングより第三者委員会の発表を前に「重要なお知らせ」　今一度、投資リスクについて考える

なお、CAMPFIRE Ownerの場合、投資家登録の手続きにかかる時間は、簡易書留郵便のお受け取りを含め、5営業日程度で完了となるようです。
投資家登録を済ませておくと、ファンド公開前に余裕をもって事前情報が届きます。

CAMPFIRE Owners 公式ホームページ

私がクラウドファンディング投資をするにあって重視している点

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分利回りが上がります。

以下、一覧を見る際のご参考に。

邪道だけど、リスクなし！手堅くリターンを得る

以下で紹介するサービス一覧の中には、投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件（一覧表示内ピンク枠のある案件）が複数あります。
情報収集も兼ね、すべての案件に申し込むと、Amazonギフト券が数千円分もらえます。
申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

クラウドファンディングサービス一覧：特徴・利回り・投資期間

クラウドファンディング会社一覧
社名	特徴	利回り目安運用期間目安
融資型（ソーシャルレンディング）
オススメ！ Crowd Bank （クラウドバンク）	・融資型クラファン人気1位・過去にデフォルトなし累計募集額1800億・安定的な募集があり、申込しやすい・証券会社（第一種金融証券取引業）が運営する安心感・1万円から投資可能口座開設・投資で楽天ポイント	5.0~7.0% 2～36ヵ月
Bankers(バンカーズ)	・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業・SBIソーシャルレンディングから事業を承継・1万円から投資可能【2/12まで】累計出資金額100億円突破キャンペーン	4.0%程度 6ヵ月~24ヵ月
クラウドクレジット	・海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能・1万円から投資可能・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感	5.5~11.0% 13～31ヵ月
AlternaBank(オルタナバンク)	日本保証の保証付きファンドあり・第一種金融商品取引業者のSAMURAI証券株式会社が運営・保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力・元本償還実績100% ・1万円から投資可能	3.75~8.0% 3～24ヵ月
LENDEX （レンデックス）	・案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下・国内不動産案件に特化・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用・2万円から投資可能・1年以内の短期投資が中心	6.0~10.0% 6～12ヵ月前後
Funvest（ファンベスト）	・2社の金融・不動産のプロが集結してチームを発足　大和証券グループ　クレディセゾングループ・「信用力の高い借手（上場企業等）」や「財務が健全」であることを重視した案件に特徴・国内外の投資が可能・ファンド募集に合わせたキャンペーンを開催・10万円から投資可能 Amazonギフト券もらえる	2～3% 5ヵ月~
不動産投資型
FUELオンライン	上場会社が運営・参画企業に大手企業が並ぶ・正常償還率100% ・1万円から投資可能	2.5%程度 6ヵ月~24ヵ月
CREAL（クレアル）	・不動産投資型では運用資産残高No.1 ・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営　※ブリッジ・シー・キャピタル・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担・1万円から投資可能	3.0~8.0% 6～24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)	東証一部上場会社が運営・穴吹興産が運営・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い	4.0~7.0.0% 7～12ヵ月
COZUCHI(コズチ)	高収案件が多い！・需要の高い都内の不動産中心。再開発物件、売却決定済み物件が多い・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益・中途解約可能・1万円、最短3ヶ月から投資可能	~12% 2ヵ月~2年
ASSECLI(アセクリ)	・8％という高い想定利回り設定！・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化・1万円から投資可能	4.0~8.0%
victory fund（ビクトリーファンド）	・東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施・1万円から投資可能	~10.5%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)	・上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能・1円から投資可能【3/1迄】記念キャンペーン	1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)	・IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能・投資が成功すればリターンは10数倍以上・エンジェル投資税制の適用案件が多い・10万円前後から投資可能【5/31迄】選べる電子マ	–
Unicorn（ユニコーン）	・成長著しい分野の企業へ投資が可能・エンジェル税制認定業者・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与・5万円から投資可能	–
イークラウド	・IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる・大和証券グループとの連携	–

待つだけ投資！クラウドファンディング・ソーシャルレンディング

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型（融資型）のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」です。

投資の特徴を学ぶ
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