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株式やFXのように値動きに振り回されることなく、預貯金・国債よりも高いリターンが得られることで投資家が増加中の融資型クラウドファンディング。

しかし、SBIソーシャルレンディングの件もあり、今後のクラウドファンディングへの投資をどうしようかとお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

リスクを押さえて投資をするという観点から、私は、かねてより、【日本保証による保証付きファンド】案件を重視してきました。

そんな中、CAMPFIRE Ownersから、日本保証による保証付きファンド【Robot House事業支援ファンド(日本保証コラボレーションファンド4号)】が4月12日(月) 19:00 募集開始となりました。

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CAMPFIRE Owners の保証付きソーシャルレンディング案件

この記事にご興味のある方には、説明不要と思いますが、融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)とは、クラウドファンディングの一形態で、簡単に言えば「融資」です。お金を調達したい(借りたい)企業と、お金を貸したい個人をネット上でマッチングするサービスです。
参考 融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)とは

CAMPFIRE Ownersでは、過去にも複数のソーシャルレンディング案件を扱っていますが、7月1日午前11時から募集開始となったのが、新ファンド「日本保証による保証つきROBOT HOUSE事業支援ファンド」です。

募集ファンド内容

CAMPFIRE Owners の保証付きソーシャルレンディング案件

目標募集金額6,900万円は、CAMPFIRE Ownersでこれまでに募集されたファンドの中では過去最高額利回りは年利5.0%(税引き前)で日本保証による保証契約がついてます。
投資家登録済みなら、最低1口1万円から投資がかのう。募集は7月21日までですが、早期に募集上限額に達した場合、予定より早く投資募集を終了となります。

募集内容は以下の様になっています。

募集案件概要

資金用途   :不動産(土地)取得資金の一部
目標募集額  :48,000,000円
最低成立金額 :25,000,000円
予定利回り  :4.0%(年率・税引き前)
予定運用期間 :2021年4月〜2021年9月(約5ヶ月)
元本償還方法 :契約終了時に一括償還
利益分配方法 :期中の分配なし(元本償還時に一括して収益分配)
担保・保証  :なし・株式会社日本保証による保証契約
咲いて投資金額:1万円以上、1万円単位
募集期間   :2021年04月12日~ 2021年04月21日 17:00

融資先

募集ファンドの融資先の日本ファンディングは、Jトラストグループの不動産事業・システム販売事業を行っている企業で、不動産事業としては、仕入れから建築・売買までワンストップで行っており、特にIoTを導入した住宅の「ROBOT HOUSE(ロボットハウス)」ブランドを企画している会社です。「ROBOT HOUSE」は単身者向けアパートをメインに取り扱っており、入居者だけでなく投資用不動産として投資家に魅力的な物件となるように商品設計をしています。
日本ファンディング株式会社

原資の返済方法と保証

今回調達する資金は埼玉県さいたま市の土地(住宅街)仕入資金の一部に充てられます。仕入後、日本ファンディングがこの土地に賃貸アパートを建築した上で、第三者に対して適切な価格での売却が測られます。

ポイントは、日本ファンディング社が株式会社CAMPFIREに対して負うこととなる借入債務には担保はないものの、国内保証事業大手である「株式会社日本保証」が債務保証を行う点。また、期間が5か月と比較的短いため、短期で運用したい人にはよいですね。

【CAMPFIRE Owners】の日本保証の保証付 ソーシャルレンディング案件

これにより、万一、日本ファンディング社からCAMPFIREへの返済が不可能となった場合も、CAMPFIREは日本保証に対し、保証債務の履行請求を行うことができ、結果、投資家にとっても本ファンドがデフォルト(債務不履行)になる可能性が低く、安心して投資ができます。

【CAMPFIRE Owners】の日本保証の保証付 ソーシャルレンディング案件
【CAMPFIRE Owners】の日本保証の保証付 ソーシャルレンディング案件

リスクをより分かりやすく解説

ファンドのリスクをより分かりやすく図式化したものが上図です。

借入人と日本保証がどちらもデフォルトした場合、また、営業者である株式会社CAMPFIREがデフォルトした場合には、元本に欠損が発生する可能性があるわけですが、このような状態に陥る確率は非常に少ないと考えます。

次回の募集案件は、利回りは4.0%。決して高い利回りとは言えませんが、日本保証の保証付きでリスク軽減を図っていることを考えると妥当な利回りと言えるのではないでしょうか。

最後に

今回は、CAMPIRE Onwersの【日本保証の保証付きファンド】情報を紹介しました。

SBIクラウドファンディングの件もあり、大手だからと言って一つのクラウドファンディング会社、ソーシャルレンディング会社に絞って、投資をするのは危険です。
複数の業者に分散して投資することが大事です。

なお、CAMPFIRE Ownerの場合、投資家登録の手続きにかかる時間は、簡易書留郵便のお受け取りを含め、5営業日程度で完了となるようです。
投資家登録を済ませておくと、ファンド公開前に余裕をもって事前情報が届きます。

CAMPFIREグループのクラウドファンディングに対する姿勢については、以下の本が非常に参考になります。私はこの本に、心打たれました。Amazonの本の読み放題サービスKindleUnlimitedの対象本です。

以下の記事は上記本の書評となります。

 

私がクラウドファンディング投資をするにあって重視している点

安心した案件を探す方法として私は以下のような案件を重視して投資を行っています。

安心度の高い案件を見つける私の重視ポイント3つ

❶日本保証の保証付き案件
❷一部上場会社、又はそのグループ会社が運営する案件
❸クラファンサービス開始から間もない案件、新しい取り組みの案件

❸については安全性という観点から矛盾があるように思えます。しかし、企業にとってはその後の顧客獲得のために絶対に成功させたい案件であるはずです。特別優遇のプレミアがついているケースが大半で、その分利回りが上がります。

以下、一覧を見る際のご参考に。

邪道だけど、リスクなし!手堅くリターンを得る

以下で紹介するサービス一覧の中には、投資家登録をするだけでAmazonギフト券がもらえる案件(一覧表示内ピンク枠のある案件)が複数あります。
情報収集も兼ね、すべての案件に申し込むと、Amazonギフト券が数千円分もらえます。
申込に必要になる身分証明書などの書類は各社同じなので、一気に登録するのが最も「時短」になります。

クラウドファンディング サービス一覧:特徴・利回り・投資期間

 クラウドファンディング会社一覧
社名特徴利回り目安
運用期間目安
融資型(ソーシャルレンディング)
オススメ!
Crowd Bank
(クラウドバンク)

クラウドバンク
過去にデフォルトなし累計募集額がまもなく1,000
・安定的な募集があり、申込しやすい
・証券会社(第一種金融証券取引業)が運営する安心感
・1万円から投資可能
Sa
5.0~7.0%
2~36ヵ月
オススメ!
クラウドクレジット
海外案件を扱う案件で最も信頼性が高い
・新興国を対象とする高利回り案件に投資可能
・1万円から投資可能
・SBI、三菱UFJ、LINE、伊藤忠などが株主である安心感

5.5~11.0%
13~31ヵ月
CAMPFIRE Owners
日本保証の保証付きファンドあり
購入型国内最大級のクラウドファンディングCAMPFIREグループが運営
保証つき ファンド実績あり
・国内・海外も含めた様々な事業案件を予定
 農業、古民家再生、待機児童対策幼稚園 等
・一般的に従来の金融機関・金融サービスでは取扱いが
 難しい資金需要に対し、資金調達機会の提供を目指す
・1万円から投資可能
3.0~7.0%
10ヵ月~
LENDEX
(レンデックス)

案件の大部分に担保を設定。LTV80%以下
・国内不動産案件に特化
・東急リバブルと事業提携し、不動産担保の評価額に利用
・2万円から投資可能
・1年以内の短期投資が中心

6.0~13.0%
6~12ヵ月前後
Pocket Funding
(ポケットファンディング)

Pocket Funding
日本保証の保証付きファンドあり
人口増加率国内トップクラスの沖縄の高利回りファンドに投資が可能
・LTV70%以下の保全背の高いファンドを提供
・沖縄で認知度の高い財全グループが運営
・軍用地投資、ホテル・観光施設案件などにも投資可能
・1万円から投資可能
4.0~9.0%
3~24ヵ月
SAMURAI Fund
SAMURAI FUND
日本保証の保証付きファンドあり
JASDAC上場企業の完全子会社が運営
保証付きや上場企業の連帯保証付き案件が魅力
・1万円から投資可能
5.0~9.0%
3~24ヵ月
Bankers(バンカーズ)
バンカーズ
・創業昭和44年3月、第二種金融商品取引業保有の企業
・12月15日から第1号ファンドが募集予定
・1万円から投資可能

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初めての投資で1000円

4.0%程度
6ヵ月~24ヵ月
FUELオンライン
FUELオンライン
融資先は上場企業(不動産案件専門)
・12月スタートの新しいソーシャルレンディング
・ただし、2020年2月から運用のCRE Fundingにてソシャレン運営実績あり
・1万円から投資可能
2.5%程度
6ヵ月~24ヵ月
不動産投資型
CRE Funding
CRE Funding
東証一部上場会社が運営
CREグループが運営
・安定性の高い物流不動産ファンドへの投資
・第二種金融商品取引業者による厳格な案件審査
・1万円から投資可能

3.0%
12ヵ月
CREAL(クレアル)
CREAL
不動産投資型では運用資産残高No.1
・運用資産残高約300億円の不動産アセットマネジメント会社※が運営
 ※ブリッジ・シー・キャピタル
・募集案件が大型で、申込時もクリック合戦とならず申込可能
・優先劣後方式で一定割合の下落はCREALが負担
・1万円から投資可能
3.5~5.0%
6~24ヵ月
Jointoα(ジョイントアルファ)
Jointoα(ジョイントアルファ)
東証一部上場会社が運営
穴吹興産が運営
・運営期間が12ヵ月程度の案件が多い
・優先劣後方式で3割以下の下落はJointoαが負担
・10万円から投資可能で、他サービスより投資下限が高い

3.5~6.0%前後
12ヵ月
Rimple(リンプル)
Rimple(リンプル)
東証一部上場会社が運営
プロパティエージェントが運営
ポイント投資が可能
 (永久不滅ポイントハピタスモッピー
・都心に特化した高利回りの優良物件を取り扱い
・優先劣後方式で3割以下の下落はRimpleが負担
・1万円から投資可能
5.0%前後
6ヵ月
大家.com
大家.com
日本保証の保証付きファンドあり
・「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとした収益不動産を提供
・家賃収入がベースとなるため、単なる不動産物件案件より安心
・将来の本格「大家」を目指した情報収集が可能
東証2部上場プロスペクト社の子会社が運営
・1万円から投資可能

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4.0~7.0.0%
7~12ヵ月
ぽちぽちFUNDING
ぽちぽちFUNDING

創業50年の老舗が運営
・原則、解約可能
・優先劣後方式で3割以下?の下落は運営会社負担
・案件はこれから、ただし同種サービス実績あり
・1万円から投資可能

5.0~5.5%
ASSECLI(アセクリ)
アセクリ

8%という高い想定利回り設定!
・都心一等地、駅前周辺再開物件など、物件立地にこだわり
・優先劣後方式30%で投資家の元本安全性を最大化
・1万円から投資可能
4.0~8.0%
COZUCHI(コズチ)
WARASHIBE
需要の高い都内の不動産中心。再開発物件、売却決定済み物件が多い
・物件仕入力を活かし年利10%超の高利回り案件を提供
・キャピタルゲインとインカムゲインで高収益
中途解約可能
・1万円、最短3ヶ月から投資可能

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初めての投資で1000円

COZUCHI
~12%
2ヵ月~2年
victory fund(ビクトリーファンド)
victory fund
東京エリアの不動産事業に特化するカチデベロップメントが運営
・地価が非常に安定している東京で一棟収益不動産の小口投資案件を提案・運用
・不動産のバリューアップ及び売却までを一気通貫で実施
・1万円から投資可能

~10.5%
ファンド貸付型
Funds(ファンズ)
Funds
上場会社、監査法人が監査をしている会社に投資が可能
・VCなどから出資・投資を受ける成長期待のスタートアップ企業にも投資可能
・1円から投資可能

1.5~6.0%
株式投資型
FUNDINNO(ファンディーノ)
FUNDINNO(ファンディーノ)

IPOやバイアウトを目指す企業への投資が可能
・投資が成功すればリターンは10数倍以上
・エンジェル投資税制の適用案件が多い
・10万円前後から投資可能
Unicorn(ユニコーン)
ユニコーン
成長著しい分野の企業へ投資が可能
エンジェル税制認定業者
・IPOに至ればリターンは極めて大きくなる
・IT×金融に強いメディア「ZUU online」の株式会社ZUUが運営に関与
・5万円から投資可能

イークラウド
イークラウド
IPOやM&Aに至ればリターンは極めて大きくなる
・大和証券グループとの連携

【10/31まで】PayPay、d㌽、au PAY他、いろいろ選べてもらえる
CAMPFIRE Angels 
IPOやバイアウトを目指すスタートアップ企業への投資が可能
・エンジェル税制適用したベンチャー投資が可能
・プロの厳正な審査した案件のみ取扱い
・1口10万円程度から投資可能

【8/31迄】先着1000名!1周年記念
投資家登録+αでAmazonギフト券 最大3,000円

CAMPFIRE Angels

待つだけ投資!クラウドファンディング・ソーシャルレンディング
クラウドファンディング・ソーシャルレンディングを始めよう

資産形成・老後資金確保のために投資の必要性は十分感じているけれど、リスクの高い投資は避けたいし、毎日、チャートチェックして投資タイミングを計るのは時間的にも難しい。
そんな方向きの一つの投資方法として、注目を集めるのが貸付型(融資型)のクラウドファンディング「ソーシャルレンディング(ソシャレン)」です。

投資の特徴を学ぶ
クラウドファンディング とは(種類、市場規模、拡大の理由、メリット、リスクなど)
ソーシャルレンディングサービス比較一覧(特徴、利回り、運用期間)
ソシャレンで利回り6%で増やす資産形成(利回り計算シミュレーション)
デフォルト歴なし!クラウドバンクのソシャレン投資
ソシャレンの早期償還:メリットとリスク
クラファンの税金と確定申告

クラファン会社の特徴
融資型  :クラウドバンク SAMURAI Fund CAMPFIRE Owners
不動産型 :CREAL Rimple CRE Funding Jointoα 
株式投資型:FUNDINNO Unicorn
購入型  :CAMPFIRE

私の”実”投資案件
クラウドバンクの太陽光発電ファンドへの投資の理由
日本保証付き 好条件ファンドに投資!
【比較】仮想通貨レンディングのメリット・デメリット、国内サービス比較を徹底解説

未来のお金とクラファンの理解を深めるために最適な良書(書評)
家入一真 著「なめらかなお金がめぐる社会。」
伊藤 慎佐仁 著「インパクト投資」