非課税投資制度でありながら、NISAに比べて認知度の低い確定拠出年金(日本版401K)

利益が出て初めてメリットが得られるNISAに対し、確定拠出年金は、運用益はもちろんのこと、たとえ運用益が出ずとも税金が減らせるという絶大なメリットを持ちます。

確定拠出年金の3つの税制メリット
1.運用益が非課税
2.掛け金が所得控除(所得税や住民税が軽減)される
3.引出時にも税の優遇

この確定拠出年金の運用を最低水準のコストで行えると定評があるのがSBI証券
これまでも、個人型年金プランでは、年金資産残高50万円以上の場合は運営管理手数料が無料にするなど、他の金融機関に対して優れた利点がありました。

この度、SBI証券、2016年4月22日(金)に確定拠出年金(個人型)の運用商品を20本拡充!超低コストな投資信託が大幅増えました!結果、元本確保型商品3本、元本変動型商品46本の計49本となっています。

詳細:SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

そこで本記事では、確定拠出年金(401k)の制度、および、SBI証券の確定拠出年金(個人版401k)で取り扱う投資信託についてまとめます。

確定拠出年金(個人版401k)について学ぶ

以下の記事で詳しく解説しています。

SBI証券 確定拠出年金個人型:元本変動型商品ラインナップ

「背景:黄色」がの商品が今回追加された20本です。

下記リストの中で大事なのは「信託報酬」長期運用が前提となる確定拠出年金の商品選びでは、同じ商品分類のものからできるだけ信託報酬の小さいものを選ぶことが大切です。わずかに見える信託報酬の差でも、大きなコスト差になりなるからです。

今回のラインナップでは超低コストな投信が追加されています。従来から低コストな商品として「EXE-iシリーズ」がありましたが、それに加えて「日経日経225インデックスファンド」をはじめ低コストな商品が追加されています。
※信託報酬が小さく魅力度が大きい商品は太字で示しました。

私は確定拠出年金をSBI証券で運用しています。
日本株・先進国株のインデックスファンドは別口座で運用しているため、これまで確定拠出年金では「EXE-i 新興国株式ファンド」1本に絞って投資をしてきました。しかし、今回の商品追加で「DCニッセイ外国株式インデックスファンド」に切り替えるのもいいかもなぁ、などと考え中です。

商品分類 商品名 委託会社 信託報酬
国内株式 ニッセイ日経225インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.27%
朝日ライフ 日経平均ファンド(愛称:にぃにぃ Go) 朝日ライフアセットマネジメント 0.54%
日経225ノーロードオープン DIAMアセットマネジメント 0.864%
SBI TOPIX100・インデックスファンド<DC年金> SBIアセットマネジメント 0.2592%
MHAM TOPIXオープン みずほ投信投資顧問 0.702%
野村DC・JPX日経400ファンド 野村アセットマネジメント 0.27%以内
三井住友・バリュー株式年金ファンド 三井住友アセットマネジメント 1.404%
DCグッドカンパニー(社会的責任投資) 三井住友トラストアセットマネジメント 1.5336%
SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ<DC年金> SBIアセットマネジメント 1.62%
フィデリティ・日本成長株・ファンド フィデリティ投信 1.6524%
国際株式 DCニッセイ外国株式インデックス ニッセイアセットマネジメント 0.2268%
DC外国株式インデックスファンド 三井住友トラストアセットマネジメント 0.864%
EXE-i 先進国株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3244%程度
EXE-i グローバル中小型株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3724%程度
インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.3024%
三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド 三菱UFJ国際投信 0.594%
EXE-i 新興国株式ファンド SBIアセットマネジメント 0.3904%程度
ラッセル外国株式マルチ・マネージャー・ファンド(確定拠出年金向け) ラッセル・インベストメント 1.458%
キャピタル世界株式ファンド(DC年金用) キャピタル・インターナショナル 1.5406%程度
シュローダーBRICs株式ファンド シュローダー・インベストメント・マネジメント 2.0304%
ハーベスト アジア フロンティア株式ファンド SBIアセットマネジメント 最大2.0972%
国内債券 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド゙(確定拠出年金) 三菱UFJ国際投信 0.1296%
野村日本債券ファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.594%以内
外国債券 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 三井住友アセットマネジメント 0.2268%
野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.594%以内
EXE-i 先進国債券ファンド SBIアセットマネジメント 0.4304%程度
インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用) 日興アセットマネジメント 0.2808%
三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド  三菱UFJ国際投信 0.5616%
グローバル・ソブリン・オープン(DC年金) 三菱UFJ国際投信 1.35%
国内REIT DCニッセイJ-REITインデックスファンド ニッセイアセットマネジメント 0.594%
MHAM J-REITアクティブファンド<DC年金> みずほ投信投資顧問 1.08%
国際REIT 野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント 0.5724%以内
EXE-i グローバルREITファンド SBIアセットマネジメント 0.3864%程度
バランス SBI資産設計オープン(資産成長型) <愛称:スゴ6> 三井住友トラストアセットマネジメント 0.7344%
DCインデックスバランス(株式20) 日興アセットマネジメント 0.1836%
DCインデックスバランス(株式40) 日興アセットマネジメント 0.1944%
DCインデックスバランス(株式60) 日興アセットマネジメント 0.2052%
DCインデックスバランス(株式80) 日興アセットマネジメント 0.216%
DCニッセイ/パトナム・グローバルバランス(債券重視型) ニッセイアセットマネジメント 1.188%
野村DC運用戦略ファンド(愛称:ネクスト10) 野村アセットマネジメント 1.296%以内
ターゲットイヤー セレブライフ・ストーリー 2025 SBIアセットマネジメント 0.6820%程度
セレブライフ・ストーリー 2035 SBIアセットマネジメント 0.6886%程度
セレブライフ・ストーリー 2045 SBIアセットマネジメント 0.6934%程度
セレブライフ・ストーリー 2055 SBIアセットマネジメント 0.6691%程度
コモディティ 三菱UFJ純金ファンド(愛称:ファインゴールド) 三菱UFJ国際投信 上限0.972%
ダイワ/“RICI®”コモディティ・ファンド 大和証券投資信託委託 1.9049%程度

SBI証券 確定拠出年金個人型:元本確保型商品

商品分類 商品名 運用会社
定期預金 スルガ確定拠出年金スーパー定期1年 スルガ銀行
年金積立保険 スミセイの積立年金保険(5年) 住友生命
第一のつみたて年金保険(5年) 第一生命

確定拠出年金の運用にSBI証券がよいワケ

確定拠出年金を始めようと思ったら、「どの金融機関で、どの金融商品に投資するか」を考えなければいけません。
金融機関を選ぶ上で最大のポイントは、1.コストのかからない金融機関を選ぶこと。2.金融商品の品ぞろえがよい金融機関を選ぶことです。

上記観点から、著書「金融機関が教えたがらない年利20%最強マネー術」( 頼藤 太希, 高山 一恵 著)でオススメ金融機関として紹介されているのが、「SBI証券」と「スルガ銀行」の2つの証券会社。

しかし、今回の超低コスト投信の商品ラインナップへの追加で、運用口座は、SBI証券で決まりですね。

口座を開設するには、資料請求が必須です(口座開設の手続きには紙の書類を提出する必要があります)。まずは、資料を取り寄せてみてはいかがでしょうか。

参考本

以下の記事もご参考に。

コメントを残す